Мир финансов меняется с каждым днем. И, чтобы ориентироваться в нем, умело управляя денежными средствами, необходимо регулярно повышать уровень своей финансовой грамотности.
Сегодня финансовая грамотность — весьма актуальный вопрос для каждого казахстанца, поскольку все мы так или иначе выступаем в качестве инвестора.
О том, как научиться принимать осознанные инвестиционные решения и эффективно распоряжаться деньгами, рассказали эксперты в ходе Международной недели инвесторов в МФЦА.
Для начала важно определиться, во что инвестировать. Можно вкладывать деньги в готовый бизнес или в покупку недвижимости, хранить средства на банковском депозите и получать за это проценты, покупать и продавать ценные бумаги, золото, нефть или валюту и зарабатывать на росте их курса. Но насколько эти варианты инвестирования защищены от растущей инфляции? Вполне очевидно, что для сохранения личных средств необходимо, чтобы ежегодный доход рос в соответствии с уровнем инфляции, а лучше превышал его.
Основатель Finmentor.kz Арман Батаев считает, что «инфляция — главный враг пенсионных накоплений. Текущая динамика роста инфляции скажется на покупательской способности каждого человека, особенно в период, когда мы будем зависеть от своих накоплений и новых пополнений не будет».
Одним из последних трендов в области финансовой грамотности является инвестирование, отвечающее стандартам ESG (экологическое, социальное и корпоративное управление) и это становится движущей силой в отрасли управления инвестициями. «69% розничных инвесторов проявляют интерес к ESG-инвестированию, и этот интерес растет. Институт CFA ввел в свои образовательные программы сертификат ESG, который дает финансовому сообществу новые навыки, мышление и стратегию в сфере ESG-инвестирования», - отметил Клаус Песлер, старший региональный директор по институциональным связям, Европа, Ближний Восток и Африка, CFA Institute.
Как показывает практика, инвестирование на фондовом рынке лучше всего отражает реальную экономику и позволяет не только догнать инфляцию, но и стабильно, долгосрочно превышать ее. Вкладываясь в акции, инвестор становится владельцем доли в компании, а рост цен может привести к увеличению прибыли, что, в свою очередь, приводит к повышению стоимости акций. Конечно, это не гарантированно, но в долгосрочной перспективе фондовый рынок исторически обеспечивал доходность, превышающую инфляцию.
Однако важно помнить, что вложения в биржевые инструменты не застрахованы, а это значит, что можно не только получить прибыль выше инфляции, но и зафиксировать убыток. Поэтому начинающему инвестору, прежде чем вкладывать средства, необходимо изучить основы финансового рынка. Для этого в Бюро непрерывного профессионального развития МФЦА запустили образовательную платформу Alpharabius. Контент ресурса, включающий как теоретические, так и практические материалы, направлен на изучение основ планирования бюджета, инвестирования средств и понимание структуры финансового рынка.
Чем же руководствоваться начинающим инвесторам? Вот несколько советов, которые помогут начать инвестировать.
Во-первых, следуйте рекомендациям Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Это позволит снизить риски при инвестировании и уберечь свои средства от мошеннических схем. В частности, Комитет по регулированию финансовых услуг МФЦА обращает внимание розничных инвесторов на необходимость исследовать продукты перед инвестированием, осознавать, что риски неизбежны, научиться диверсифицировать инвестиционный портфель, планировать и вкладывать в соответствии с будущими потребностями, ориентироваться на долгосрочные инвестиции.
Во-вторых, не вкладывайте последние деньги. Большинство инвестиций связаны с определёнными рисками. А значит, каждый инвестор должен учитывать негативный сценарий, результатом которого могут стать убытки.
В-третьих, повышайте свою финансовую грамотность. Без понимания основ финансового рынка вряд ли удастся эффективно инвестировать средства.
В-четвертых, сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке — в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и чем руководствоваться при принятии решений. При этом цель должна быть определенная и минимум на 3 года. Чем длиннее срок инвестиций, тем меньше риски.
В-пятых, придерживайтесь выработанной стратегии. Именно стратегия определяет правила по покупке и продаже ценных бумаг. Придерживаясь ее, вы избежите паники и необоснованных действий в период скачков на фондовом рынке.
Международная неделя инвесторов в МФЦА пройдет до 8 октября, успейте зарегистрироваться, чтобы узнать, как успешно инвестировать.
Источник forbes.kz