ЦБ с 1 сентября увеличит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам, в том числе для заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. Ранее регулятор анонсировал повышение с 1 июля макропруденциальных надбавок по кредитам с высокой долговой нагрузкой. Кроме того, с июля будут установлены надбавки по автокредитам с показателем долговой нагрузки более 50%, сообщает forbes.ru.
Фото: forbes.ru
Банк России с 1 сентября повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, следует из сообщения ЦБ.
«Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков», — заявили в ЦБ. Регулятор зафиксировал рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам: в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%. На 1 июня 2024 года годовые темпы роста задолженности составили 18,1% (приведенные к годовому выражению — 20%), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан, указал Банк России.
В оценку годовых доходов заемщиков включаются премии и иные разовые выплаты гражданам за февраль — март текущего года, уточнил ЦБ. Всплеск доходов способствует занижению показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. «Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов», — пояснил регулятор.
Кроме того, ЦБ указал на рост кредитования по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков, заявили в ЦБ.
«Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей)», — говорится в сообщении.
Ранее ЦБ анонсировал повышение с 1 июля макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой, то есть с ПСК от 25% до 40%. Кроме того, с июля будут установлены надбавки по автокредитам с ПДН более 50%. По данным регулятора на 1 апреля, рост задолженности в автокредитовании составил 53% год к году. На долю кредитов с ПДН более 50% пришлось 61% выдач в I квартале 2024 года.
В 2023 году Банк России ввел, а затем последовательно ужесточал макропруденциальные лимиты и по необеспеченным кредитам, и по микрозаймам, но для МФО условия оставались более мягкими, чем для банков. Так, в I квартале 2023-го ЦБ ограничил до 25% долю кредитов заемщикам с ПДН 80%, а для МФО лимит выдач аналогичным клиентам составил 35%. Летом 2023 года Банк России снизил лимиты по таким клиентам до 20% для банков и до 30% для МФО. В IV квартале лимит для банков на выдачи заемщикам с ПДН 80% упал до 5%, а для МФО — до 15%. Кроме того, появились новые ограничения для заемщиков с ПДН от 50% до 80%. Здесь ЦБ уравнял банки и МФО: и по кредитам, и по займам он был установлен в размере 30%.
Автор Анастасия Корочкина
Источник forbes.ru