Мошеннические фабрики становятся все более чувствительным источником угрозы целостности глобальных финансовых сетей, нанеся этим функциональным пространствам за последние четыре года ущерб, который, по оценкам различных экспертов, составляет $75 млрд , сообщает payspacemagazine.com .
Фото: freepik.com
Упомянутые заводы, не занимающиеся производством в привычном понимании этого процесса и являющиеся своеобразным генератором экономического разрушения, обладают в некотором смысле парадоксальной системной особенностью, заключающейся в том, что жертвами в этом случае могут стать и сами преступники. среда незаконного использования технологий.
Клэр Грин, эксперт по рискам платежей в Федеральном резервном банке Атланты , говорит, что указанные мошеннические платформы работают в основном на развивающихся рынках, включая Лаос, Мьянму и Камбоджу. Об этом она сообщила в блоге упомянутой финансовой организации.
Клэр Грин отдельно отметила, что в указанных странах десятки тысяч людей сталкиваются с финансовыми трудностями, которые вынуждают их заниматься незаконной деятельностью, связанной с реализацией мошеннических схем в виртуальном пространстве. При этом важным фактором проблемы является неблагоприятная экономическая ситуация. В условиях ограниченных финансовых возможностей для выживания люди вынуждены соглашаться на работу, связанную с кражей денег у жителей других стран, не подозревающих, что выполнение тех или иных действий в онлайн-среде является способом потерять средства. В этом контексте отдельно следует упомянуть проблему отсутствия выбора способа заработка, являющуюся своеобразным результатом экономического спада. Невозможность получать зарплату на легальной работе вызывает готовность использовать любые методы получения дохода, кроме крайне радикальных, предполагающих совершение тяжких преступлений.
Клэр Грин также отмечает, что некоторые мошенники стали таковыми в результате внешнего принуждения, не предусматривающего возможности выбора. Иногда участники преступной деятельности становятся жертвами торговли людьми. Иногда в преступный мир в результате похищения или обмана оказываются мошенники. Сотрудники мошеннических фабрик лишены возможности добровольных действий. Это означает, что они не могут прекратить свое участие в мошенничестве из-за жесткого внешнего контроля и категорического запрета со стороны владельцев центров преступной деятельности.
Методология работы фабрик мошенничества часто предполагает использование фальшивых онлайн-личностей для начала фиктивных романтических отношений. Жертвы таких мошеннических схем получают запросы от своих партнеров, которые на самом деле являются, так сказать, виртуальными ворами, о переводе денег с самыми разными обоснованиями, в том числе особо драматичными и невероятно трагическими, но все же ложными. В таких случаях для транзакций используются незаконные алгоритмы криптовалюты.
Упомянутый метод называется разделкой свиней. В этом случае первым этапом взаимодействия мошенника с жертвой является завоевание доверия. В относительном символическом смысле этот период реализации мошеннической схемы аналогичен откорму свиньи. На протяжении нескольких недель преступник стремится продемонстрировать жертве, что его намерения добры, а их общение основано на искренней любви. На следующем этапе жертва узнает от собеседника о каких-то экстренных обстоятельствах, спровоцировавших проблемы, решение которых предполагает необходимость финансовой помощи. Стоит отметить, что предлоги для поощрения перевода средств могут быть разными. Например, мошенник может рассказать очень трогательную историю о своей предполагаемой болезни и ненавязчиво упомянуть о дорогостоящем лечении, отнимающем деньги.
Причем техника разделки свиней может быть реализована не только в контексте романтических отношений. В этом случае также может осуществляться так называемое инвестиционное мошенничество. В рамках реализации таких схем преступники создают социальные профили и персоны. Затем они манипулируют жертвами, заставляя их инвестировать в криптовалюты или передавать цифровые активы с целью получения прибыли, что затем оказывается фикцией. Стоит отметить, что в таких случаях мошенники демонстрируют излишнюю настойчивость, граничащую с своеобразным агрессивным принуждением. Они могут шпионить за жертвой с помощью соответствующих технологий, действующих через приложения и текстовые сообщения. Иногда мошенники в рамках манипулирования жертвой могут сформулировать для себя дополнительные цели, которые, однако, также связаны с хищением денежных средств.
В ноябре прошлого года в Соединенных Штатах федеральные власти конфисковали почти 9 миллионов долларов США в результате мошенничества с использованием криптовалюты. Тогда Николь М. Арджентьери, исполняющая обязанности помощника генерального прокурора уголовного отдела Министерства юстиции, заявила, что целью мошенников являются обычные инвесторы. Преступники создают веб-сайты, которые уверяют жертв, что инвестирование в определенные платформы гарантирует прибыль. Николь М. Арджентьери отметила, что во всех подобных случаях международные преступники крадут криптовалюту, оставляя жертв ни с чем.
В контексте противодействия мошенничеству эффективное управление рисками и соблюдение требований законодательства являются проблемными аспектами для поставщиков платежных услуг. Указанные задачи существенно усложняются, поскольку операции проводятся на международном уровне. Из-за этого обстоятельства отследить мошеннические транзакции крайне сложно. Эта сложность оказывает прямое влияние на трансграничную нормативную базу, традиционные протоколы борьбы с отмыванием денег (AML) и протоколы «знай своего клиента» (KYC).
Стоит отметить, что мошенничество развивается. Преступникам доступны технологии нового поколения, которые делают их деятельность более изощренной и, следовательно, более эффективной. Фабрики-мошенники пока не столкнулись с падением производительности, которое складывается из финансовых потерь их жертв.
Кейт Фрэнкиш, директор по развитию бизнеса и руководитель по борьбе с мошенничеством в Pay.UK, в беседе с представителями СМИ заявила, что цифровые технологии, такие как дипфейковые изображения, созданные искусственным интеллектом, позволяют преступникам имитировать людей на чрезвычайно высоком уровне реализма. В этом случае жертвами виртуального обмана могут стать даже те, кто обладает высоким уровнем осведомленности в сфере технологий.
Также в контексте использования ИИ актуализируется проблема несанкционированного доступа к персональным устройствам. Поисковый запрос в Интернете, например, как узнать, взломана ли моя камера, предоставит информацию о признаках такого вмешательства.
Кейт Фрэнкиш говорит, что чем изощреннее становятся методы мошенничества, тем сложнее понять, что правильно и реально, а что никак не соответствует соответствующим понятиям. Отдельно она отметила, что грань между правдой и обманом размыта, что делает жертв более уязвимыми перед угрозами.
Для предприятий и финансовых учреждений, которые стремятся опередить мошенников, постоянно меняющих методы своей работы, крайне важно использовать инновационные технологии. Некоторые такие организации добиваются прогресса в рамках своих усилий. В этом случае способ достижения цели — сделать приоритетным инвестирование в передовые системы обнаружения мошенничества.
В прошлом году в США более 70% финансовых организаций с активами более $5 млрд внедрили решения с использованием искусственного интеллекта и машинного обучения для борьбы с мошенничеством и другими экономическими преступлениями. Этот показатель почти в два раза превышает показатель 2022 года. Также упомянутые решения внедрили более 97% компаний с активами $100 млрд и более.
Источник payspacemagazine.com