Золотые кредиты обеспечивают быстрый доступ к заемным средствам с минимальными документами. Они являются хорошим финансовым вариантом для экстренных случаев или лиц с плохой или нулевой кредитной историей. Как страна, где домохозяйства обладают крупнейшими в мире золотыми запасами, Индия имеет много поставщиков золотых кредитов. Вот некоторые из лучших вариантов золотых кредитов, доступных на местном рынке, сообщает payspacemagazine.com.
Фото: pixabay.com
По оценкам, индийские домохозяйства владеют 24–25 000 тонн золота . В то же время рост финансовой доступности и финансовой грамотности повысил общественный спрос на альтернативные активы, когда речь идет о сбережениях и инвестициях. Таким образом, многие люди в Индии, возможно, предпочтут обменять свои золотые слитки или ювелирные изделия на фиатные деньги, акции или криптовалюту. Однако большинство хотели бы диверсифицировать свой портфель , смешивая как традиционные активы, такие как золото, так и инновационные финансовые инструменты, такие как криптовалюта. Одним из способов использования стоимости золота без фактической потери актива является получение золотого кредита.
Что такое золотой заем?
Золотой кредит — это обеспеченный кредит, где в качестве залога выступают золотые украшения, монеты или слитки. Сумма кредита обычно зависит от стоимости золота, оцененной кредитором на основе текущих рыночных ставок.
Поскольку эти кредиты обеспечены залогом, они обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными, например, персональными кредитами. Нет никаких ограничений на цель кредита, поэтому заемщик может использовать деньги на любые личные нужды.
Кроме того, поскольку кредит обеспечен материальным активом, который редко теряет свою стоимость, к кредитной истории или документации заемщика предъявляется мало требований. Золотые кредиты обычно обрабатываются быстро, что делает их удобным вариантом для тех, кому срочно нужны деньги.
В Индии на рынке доступны несколько видов золотых кредитов, таких как:
- золотой кредит под залог ювелирных изделий – кредит, обеспеченный вашими золотыми украшениями или монетами в качестве залога;
- золотой кредит для фермеров – специальный тип золотого кредита, специально предназначенный для удовлетворения финансовых потребностей фермеров. Средства могут быть использованы на расходы, связанные с урожаем, покупку сельскохозяйственного оборудования, семян, удобрений или другие сельскохозяйственные нужды. Кроме того, график погашения может быть синхронизирован с циклами урожая и сезонами сбора урожая;
- Золотой овердрафт — кредитная линия, предоставляющая вам заранее одобренный лимит, обеспеченный золотым залогом, из которого вы можете снимать деньги по мере необходимости и платить проценты только за использованную сумму.
Преимущества золотого кредита по сравнению с продажей золота
С одной стороны, продажа золота также обеспечивает немедленное получение наличных денег владельцу золота без обязательства вернуть их позже. Однако продажа золота означает, что вы больше не владеете активом, который может вырасти в цене с течением времени. Поэтому некоторые люди могут предпочесть использовать текущую стоимость золота в виде кредита и оставить сам актив на будущее. Кроме того, золотые украшения и драгоценности могут иметь сентиментальную ценность, поэтому не каждый человек готов отказаться от них даже при острой нужде в быстрых деньгах.
Продажа золота означает, что вам не нужно беспокоиться о погашении кредита или выплате процентов. И все же, сумма, которую вы получаете, зависит от текущих рыночных цен, которые могут колебаться. Вы можете не получить лучшее предложение, если рынок падает. С золотым кредитом вы можете использовать его в качестве обеспечения для срочных нужд и продать его позже по справедливой рыночной стоимости на более выгодных условиях.
Что касается недостатков, то золотые кредиты обычно краткосрочны, поэтому они могут не подходить для долгосрочных финансовых нужд. Кроме того, если вы не можете погасить кредит, кредитор может продать золото, чтобы вернуть непогашенную сумму. Поэтому, если у вас нет средств погасить кредит, продажа золота может быть лучшим вариантом.
Лучшие варианты займа под залог золота
В Индии доступно множество займов под залог золота, предоставляемых надежными финансовыми учреждениями. Выбор надежного поставщика займов под залог золота напрямую влияет на безопасность ваших активов, справедливость условий и общий опыт. Вот некоторые из лучших вариантов займов, перечисленных в алфавитном порядке.
Золотой заем Axis
Axis Bank предлагает золотые кредиты от 25 001 до 40 000 000 рупий. Сроки погашения варьируются от 6 до 36 месяцев. Ставка MCRL банка составляет 9,30%, а эффективная ставка — 17%. Комиссия за обработку составляет до 0,5% от суммы кредита. Заемщикам предоставляются гибкие варианты погашения, включая выплату процентов авансом и погашение основного долга в дату погашения, ежемесячную выплату процентов и погашение основного долга в дату погашения, а также эквивалентные ежемесячные платежи. Для особых потребностей Axis Bank также предоставляет золотые кредиты с выдачей в тот же день.
Банк Бароды Розничный Золотой Кредит
Bank of Baroda предоставляет золотые кредиты до 50 лакхов рупий на клиента. В то же время, нет никаких комиссий за обработку до 3 лакхов рупий. Учреждение предлагает 12-месячные и 36-месячные варианты схем EMI с ежемесячной выплатой процентов. Основной долг будет погашен единовременным платежом в любое время в течение срока действия кредита. Средства могут быть использованы на любые личные цели, кроме спекуляций, например, на образование, свадьбу, покупку автомобиля и т. д.
Золотой кредит HDFC
HDFC Bank предлагает золотые кредиты с минимальным количеством документов и быстрым одобрением (менее 45 минут). Комиссия за обработку составляет до 1% от суммы выдачи плюс налоги, а процентные ставки начинаются с 9% годовых. Минимальная сумма золотого кредита HDFC составляет 25 000 рупий или 10 000 рупий для сельских рынков. Эти золотые кредиты доступны на срок от 6 до 48 месяцев. Средства могут быть использованы на образование, расширение бизнеса, личные потребности, медицинский кризис или любой другой указанный случай конечного использования. HDFC также предлагает овердрафт по золоту, при котором вы платите проценты только за использованную сумму.
Золотой кредит IIFL Finance
С помощью IIFL вы можете получить кредит под залог вашего золота всего за 5 минут. Мгновенные золотые кредиты можно получить онлайн или в любом из 2700+ отделений IIFL Gold Loan в 25 индийских штатах. Средства могут быть использованы для различных финансовых нужд, таких как чрезвычайные медицинские ситуации, расширение бизнеса или свадебные расходы. Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы кредита и частоты погашения от 0,99% и далее (11,88% - 27% годовых). Вы можете получить максимальный кредит до 75% от рыночной стоимости вашего золота в зависимости от качества золота. Комиссия за обработку варьируется в зависимости от выбранной схемы золотого кредита, начиная с 0 рупий, в то время как сборы MTM взимаются по фиксированной ставке 500 рупий. IIFL Finance также предлагает специальные схемы для фермеров, где процентные ставки ниже, чтобы они могли воспользоваться золотыми кредитами для удовлетворения своих потребностей в капитале.
Muthoot Финансы
Muthoot Finance — индийская финансовая корпорация и крупнейший небанковский поставщик золотых кредитов (NBFC) в стране. Учреждение имеет обширную сеть из 4265 филиалов, расположенных в 21 штате и четырех союзных территориях. За пределами Индии Muthoot Finance учреждена в Великобритании, США и ОАЭ. Золотые кредиты фирмы начинаются от 1500 рупий и не имеют максимального лимита. Здесь доступно множество золотых кредитов для разных целей и обстоятельств (например, небольшие кредиты по низким процентным ставкам, специальная схема кредитования для женщин, золотые кредиты онлайн, крупные личные и деловые кредиты и золотые кредиты на дому). Кроме того, Muthoot Finance предлагает гибкие варианты оплаты, такие как предварительная и частичная оплата, скидки за своевременные ежемесячные платежи и т. д.
Золотой кредит SBI
Крупнейший банк государственного сектора в Индии, SBI, предлагает два вида золотых кредитов . Личные золотые кредиты варьируются от 20 000 до 50,00 лакхов рупий. Плата за обработку начинается от 200 рупий + НДС в зависимости от срока кредита, а эффективная годовая процентная ставка начинается от 8,95%. Кредиты под залог недвижимости предназначены для заемщиков жилищных кредитов SBI (как существующих, так и новых). Они варьируются от 50 000 до 50,00 лакхов рупий. Плата за обработку таких кредитов составляет 0,50% от суммы кредита при условии соблюдения минимальной ставки в 500 рупий + НДС. Кредиты под залог недвижимости могут быть использованы для оплаты требований к маржинальным деньгам в жилищных кредитах, регистрационных сборов за недвижимость или повышения цен на проект.
Союзный золотой заем
Union Bank of India выдает золотые кредиты менее чем за 30 минут. Учреждение предлагает ряд программ золотых кредитов для различных целей, таких как сельское хозяйство, розничная торговля, МСП, личные нужды и многое другое. Кредиты могут быть предоставлены под залог золотых украшений, ювелирных изделий и специально отчеканенных чистых золотых монет. Для большинства кредитов нет минимальной суммы кредита, а максимальная варьируется в зависимости от разных категорий кредитов (например, 50,00 лакхов рупий для МСП). Банк также предлагает овердрафт для физических лиц, фермеров и малого бизнеса. Комиссия за обработку значительно варьируется от 100 рупий + НДС до 750,00 рупий за случай + НДС в зависимости от суммы кредита и его типа. Процентные ставки варьируются от 8,9% до 10,35%.
Источник payspacemagazine.com