Личный капитал

Почему банк может отказать в выдаче кредита и что с этим делать?

Описан психологический портрет жертвы финансовой пирамиды.

Как на казахстанских предприятиях обстоит ситуация со стоимостью труда (то есть заработных плат работников и руководителей и их вознаграждений) в сравнении с той прибылью, которую они генерируют. Этим вопросом, немаловажным для экономического развития страны, в своем очередном исследовании задались аналитики Центра исследований прикладной экономики (ЦИПЭ).

Что такое финансовая пирамида в Республике Казахстан?

Разберем понятие финансовой пирамиды на простом примере. Не так давно в Интернете была популярна «игра», в которой фигурировали не деньги, а книги. Но смысл от этого не менялся.

В таких «играх» заявленную выгоду получает небольшое число первых участников, и то не факт. Но именно они рекламируют затею, вовлекая все новых людей. Так работает практически любая финансовая пирамида: как только мошенники ее ни маскируют, итог всегда один – участники остаются без своих денег.

Справка: финансовая (инвестиционная) пирамида – организация деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других (в соответствии со статьей 2017 УК РК Уголовного кодекса РК от 03.07.2014 года № 226-V).

Итак, одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени, но вы должны помнить, что так не бывает.

Вступление в финансовую пирамиду путем внесения денег происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и отсутствия гарантий возврата вложенных средств.

Самая простая схема финансовой пирамиды: первым участникам организатор платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Первое время организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию. Вознаграждение оплачивается из средств новых участников. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Пирамиды с такой схемой часто позиционирует себя как инвестиционные или благотворительные фонды.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничества по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т. д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Существует также многоуровневая финансовая пирамида. Она напоминает сетевой маркетинг, в ней даже есть товары. Товары, как правило, низкого качества продаются по завышенной цене. Каждый участник при этом еще и платит вступительный взнос в организацию.

В итоге организатор пирамиды, как и в первом случае, исчезает со всеми деньгами. Без него пирамида может просуществовать еще некоторое время.

Финансовые пирамиды в Казахстане создаются также в форме потребительских кооперативов, фиктивных товариществ с ограниченной ответственностью (финансовые агенты, инвестиционные компании), коммерческих интернет-проектов («Форекс»).

Согласно Уголовному кодексу, за создание финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть организацию деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других, а равно руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой или ее структурным подразделением установлена уголовная ответственность.

Полномочия по выявлению, предупреждению, пресечению и расследованию правонарушений, а также ведению статистики, связанных с созданием и организацией деятельности финансовых пирамид, относятся к компетенции правоохранительных органов.

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды  влекут штраф

В соответствии со статьей 150 Кодекса об административных правонарушениях Республики Казахстан от 05.07.2014 года № 235-V, предусмотрена административная ответственность за «Рекламирование деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды»

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой пирамиды влекут штраф на физических лиц в размере 150, на должностных лиц – в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации – в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства – в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства – в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением выпуска (выхода в эфир) средства массовой информации на срок до трех месяцев.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Деятельность Национального банка Казахстана в сфере противодействия финансовым пирамидам

Деятельность Национального банка Казахстана направлена на полное и своевременное информирование общественности о финансовых услугах, условиях, связанных с ними рисках и, соответственно, способах защиты интересов потребителей. Национальным банком Казахстана ведется системная работа по повышению финансовой грамотности населения: выпускаются специальные приложения в детских газетах и молодежном журнале, а также телевизионные программы, в которых в том числе поднималась тематика финансовых пирамид с подробным описанием их признаков. С помощью данных каналов коммуникаций доводится информация, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной финансовым регулятором.

Вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Будьте бдительны!

Источник: https://inbusiness.kz

Согласно статистическим данным, средняя зарплата казахстанца составляет 165 тыс. тенге. Тем не менее, нередки случаи, когда реальная зарплата гораздо ниже, либо большая ее часть уходит на оплату аренды или ипотеки, так что на жизнь остается совсем небольшая сумма, передает NUR.KZ.