Как узнать, оформили мошенники на вас кредит и можно ли не платить за навязанный мошенниками кредит,сообщает informburo.kz.
Фото:depositphotos.com
Недавно прокуратура столицы сообщила о раскрытии преступной схемы: кредиты на несуществующие машины оформлялись на подставных лиц – безработных и инвалидов. Таким образом мошенники похитили больше 250 млн тенге, которые, по данным следствия, потратили в личных целях, а обманутые ими 65 человек оказались с долгами по фиктивным кредитам.
Схемы, по которым мошенники берут кредиты на чужое имя, давно известны, но люди всё равно становятся их жертвами.
Большинство даже не подозревают о мошенническом кредите, пока не получат уведомление о долге от банка, МФО или коллектора. И если раньше кредиты оформляли на украденные документы, то теперь люди сами по неосторожности или по глупости выкладывают в Сеть информацию, которая позволяет мошенникам взламывать аккаунты, опустошать депозиты и оформлять кредиты.
Другая часть пострадавших оказывается жертвами социальной инженерии. Поддавшись на уговоры, лично оформляют заём и переводят полученные деньги по указанию преступников.
Как оспорить оформленный мошенниками кредит и что на эту тему говорит закон.
№1. Как узнать, взят ли на вас кредит
Чтобы узнать, "не висит" ли на вас чужой долг, лучшее решение – регулярно отслеживать свою кредитную историю. Как пишет редакция, в базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заёмщиках каждого банка и кредитных организаций по всему Казахстану. Внимание нужно обращать не только на несанкционированные запросы на кредиты, но и вообще на любые изменения в кредитной истории.
Получить персональный кредитный отчёт можно в кредитном бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро), а также на сайте egov.kz.
Регулярный мониторинг кредитной истории может помочь обнаружить мошенническую деятельность до того, как ситуация усугубится и всё окончательно выйдет из-под контроля.
Следить нужно и за электронной почтой: если внезапно стали приходить письма от банка на одобрение или отказ по кредитам, на которые вы не подавали заявки, – это однозначно тревожный сигнал.
№2. Что делать, если мошенники взяли на вас кредит
Чем раньше принять меры, тем выше шанс избежать серьёзного ущерба. Поэтому реагировать на любую ошибку, изменение в кредитной истории или попытку оформления банковского займа третьими лицами нужно быстро.
В первую очередь рекомендуется связаться с кредитной организацией, письменно попросить их заморозить кредитный договор и провести внутреннее расследование. Обращение должно быть официально зарегистрировано, а на вашей копии необходимо поставить регистрационный номер и указать дату принятия.
Если кредитная организация отказывается сотрудничать по факту мошенничества, придётся написать жалобу в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг АРРФР (Агентства по регулированию и развитию финансового рынка).
Следующий шаг – заявление в полицию. Полицейские выдадут талон-уведомление, который в процессе официального разбирательства по факту мошеннического кредита нужно будет представить в кредитную организацию. Также в полиции назначат почерковедческую экспертизу, которая должна установить факт фиктивной подписи.
№3. Что нужно сделать, чтобы не платить по чужому кредиту
Не платить по кредиту – значит, получить просрочку и испортить кредитную историю. Пока идут разбирательства, кредитная организация, оформившая мошеннический заём, может заморозить заём либо продолжать начислять по нему выплаты и требовать их погашения. Во втором случае нужно будет написать досудебную претензию с требованием остановить работу по спорному кредиту, оформленному мошенническим путём. К претензии нужно приложить максимально полную доказательную базу, подтверждающую вашу непричастность к оформлению кредита.
Если кредитная организация после внутреннего расследования не найдёт доказательств, что деньги получили мошенники, нужно будет подать иск в суд о признании сделки недействительной. Уже по решению суда кредитная организация должна будет списать задолженность и предпринять действия, чтобы очистить кредитную историю от информации по чужому займу.
Проявляйте настойчивость, не ждите, что вся работа по расследованию мошенничества будет проделана без вашего участия и продолжайте регулярно мониторить свою кредитную историю.
№4. Что делать, если сам перевёл деньги мошенникам
Как пишет редакция "если вы сделаете всё по инструкции звонящих незнакомцев, то собственноручно передадите им свои деньги, соответственно, когда раскроется обман, ваши средства вам никто вернуть не сможет, не помогут даже правоохранительные органы".
Но это вовсе не повод бездействовать – меры нужно принимать как можно скорее. И первое, что нужно сделать – это обратиться с заявлением о мошенничестве в правоохранительные органы. Параллельно о факте мошенничества нужно будет сообщить в кредитную организацию.
В случае раскрытия мошенничества правоохранителями есть возможность взыскать причинённый ущерб с преступников в судебном порядке.
В любом случае оспаривание мошеннического кредита поможет минимизировать ущерб и восстановить кредитную историю.
№5. Как предотвратить мошенничество
Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Используйте надёжные, уникальные пароли. Чтобы защитить аккаунты от взлома, в первую очередь нужно придумать сложный пароль, который не будет содержать личную информацию, такую как день рождения, имя, фамилию или цифры 12345. Пароль не должен содержать запоминающиеся сочетания клавиш. Напротив, он должен быть длинным, содержать заглавные и строчные буквы, цифры и специальные символы.
Включите двухфакторную аутентификацию – это когда при входе в аккаунт нужно сначала ввести пароль, а затем код из SMS-сообщения, push-уведомления или сообщения от программы-генератора кодов.
Подключите контроль кредитной истории, когда на каждое действие приходит уведомление на электронный адрес или SMS.
Если позвонили мошенники, представившись правоохранительными органами или сотрудниками банка и утверждают, что на вас хотят оформить кредит или снять все деньги со счёта или депозита, ни в коем случае не переводите деньги и не сообщайте никаких данных. Банк ЦентрКредит на этот случай даёт вот такой совет:
- не паниковать;
- положить трубку;
- перезвонить в банк для уточнения и разъяснения данной ситуации.
№6. Лучше предупредить
С целью защиты людей от мошенничества в Казахстане действует мера добровольного отказа от получения кредитов.
Каждый желающий может самостоятельно установить себе запрет на оформление новых займов. Для этого необходимо подключить госуслугу "Стоп-кредит" на портале eGOV и в приложении е-GOV mobile – через подписку с использованием ЭЦП.
Ограничение может действовать неограниченный срок, а отменить его можно в любое время.
Автор Венера Смаилова
Источник informburo.kz