Задолженность по студенческим кредитам в США за последние два десятилетия выросла более чем вдвое. Несмотря на то, что федеральные студенческие кредиты занимают второе место после ипотеки, в марте 2023 года они превысили 1,6 триллиона долларов. Общая сумма достигла более 1,7 триллиона долларов с учетом частных студенческих кредитов , сообщает payspacemagazine.com.
Фото: freepik.com
Проценты по большинству федеральных студенческих кредитов были приостановлены, когда в марте 2020 года в США началась изоляция от COVID. Временно заморозка предоставила заемщикам нулевую процентную ставку по студенческим кредитам. Но после трехлетнего перерыва по студенческим кредитам снова начисляются проценты.
Это также означает, что выплаты по студенческим кредитам возобновятся начиная с октября 2023 года. Возобновление процентов и платежей, вероятно, повлияет на финансы домохозяйств. Для миллионов людей это влечет за собой дополнительные выплаты в размере около 300 долларов США в их ежемесячные бюджеты.
Более того, финансовые эксперты ожидают увеличения зависимости от технологий после окончания паузы в выплате студенческих кредитов. В этой статье будет рассмотрена важная роль финансовых технологий и то, как они делают погашение студенческих кредитов более управляемым.
Что вам нужно знать о финансовых технологиях
Финансовые технологии , или финтех, — это всеобъемлющий термин, который относится к применению новых технологических достижений, таких как программное обеспечение и оборудование, к продуктам и услугам в финансовом секторе.
По своей сути финтех предназначен для улучшения и автоматизации операций и процессов финансовых услуг. Он имеет множество приложений в финансовой отрасли: от простого мобильного банкинга и страхования до сложных криптовалютных и инвестиционных приложений.
Внутренняя работа финтех-продуктов и услуг различается. Например, финтех-кредитные компании используют искусственный интеллект и большие данные для оптимизации финансовых транзакций для заемщиков и кредиторов. Это позволяет потенциальным заемщикам подавать заявки на финансовые решения из любой точки мира.
Ведущие финтех-фирмы также преобразовали индустрию студенческих кредитов, применив инновационные подходы и адаптированные финансовые продукты и услуги. Читайте дальше, чтобы узнать, как использование финансовых технологий конкретно влияет на студенческие кредиты и возвращает заемщиков в график погашения.
Как Fintech упрощает погашение студенческого кредита
Традиционно получение студенческого кредита предполагает обращение в банк или финансовое учреждение. Однако критерии приемлемости этих традиционных поставщиков часто трудно выполнить.
Благодаря появлению финтех-компаний появились более доступные варианты рефинансирования студенческих кредитов и следующие новые подходы к погашению:
Удобный инструмент сравнения
Вместо управления несколькими студенческими кредитами с разными процентными ставками, остатками и условиями рефинансирование студенческих кредитов позволяет объединить их в один кредит. Новый рефинансированный кредит обычно поставляется с более низкой процентной ставкой.
Погашать задолженность по студенческому кредиту каждый месяц будет проще благодаря сниженной процентной ставке. Однако для получения наилучшего тарифа по-прежнему требуется тщательное исследование и сравнение различных вариантов. Хорошей новостью является то, что многие финтех-платформы имеют удобные для чтения инструменты сравнения.
С помощью таких инструментов вы можете легко просмотреть и сравнить несколько возможностей студенческого кредита и найти пакет, который подходит вам лучше всего. Аналогичным образом, расчет потенциального платежа по кредиту становится более простым, что помогает вам принимать обоснованные финансовые решения.
Автоматизированный андеррайтинг
Автоматизированное андеррайтинг , интегрированное со многими финтех-платформами, меняет правила игры в процессе погашения студенческого кредита.
Это технологически управляемый процесс андеррайтинга, который принимает решение о студенческом кредите на основе данных, представленных в системе. В результате кредиторы могут получить детальное представление о вашей кредитоспособности, что позволяет им предлагать справедливые и персонализированные условия.
Взяв кредит, специально адаптированный к вашим индивидуальным потребностям, вы можете получить более удобный опыт и получить наиболее подходящие варианты погашения. Также возможно стратегическое планирование графиков погашения кредита, исходя из своих финансовых возможностей.
Поскольку автоматизированное андеррайтинг исключает вмешательство человека в обработку студенческого кредита, оно также снижает операционные расходы, что приводит к конкурентоспособным процентным ставкам и снижению ежемесячных платежей. Это может помочь вам вложить дополнительные деньги для ускорения погашения студенческого долга.
Автоматизированные платежные системы
Погашение студенческого кредита становится более управляемым благодаря автоматизированным платежным системам. Многие финтех-платформы позволяют вам настраивать автоматические платежи по вашему предпочтительному графику. Например, вы можете производить единовременные ежемесячные или еженедельные платежи по студенческим кредитам.
Благодаря автоматизированной платежной системе вы сможете лучше управлять своей задолженностью по студенческому кредиту или контролировать ее в соответствии с согласованными условиями. Поскольку он также позволяет вам отслеживать ход погашения кредита, вы можете при необходимости корректировать выплаты по студенческому кредиту.
Нижняя линия
Финтех-компании, несомненно, привносят многочисленные положительные изменения в индустрию финансирования студенческих кредитов. Использование более низких процентных ставок, гибких вариантов погашения и персонализированных инструментов финансирования может сделать ваши ежемесячные платежи по студенческому кредиту более управляемыми.
Тем не менее, исследование и использование всех доступных ресурсов имеет решающее значение для достижения более выгодного финансового положения. Помните, что финтех-компании стремятся получить прибыль, предоставляя вам современные методы погашения студенческих кредитов. Тем не менее, принятие превентивных мер и постоянное информирование помогут вам максимально эффективно использовать эти инновации и в конечном итоге погасить задолженность по студенческому кредиту.
Источник payspacemagazine.com