Восемь утверждений, которые выявят вашу финансовую устойчивость,сообщает banki.ru.
Фото: Elements.envato.com
Никто не застрахован от форс-мажоров на 100%, но этот чек-лист покажет, насколько вы финансово устойчивы. Пройдите его и мысленно отметьте пункты, которые правдивы для вас.
Итак, вы находитесь в зоне высокой финансовой устойчивости и максимально защищены от типичных экономических потрясений, если можете согласиться со следующими утверждениями:
- У меня есть запас денег, на который я смогу прожить три — шесть месяцев, если полностью лишусь дохода.
- Мои ежемесячные платежи по всем кредитам не превышают 30% от моего дохода, и я смогу их обслуживать даже при его временном снижении.
- Мои сбережения диверсифицированы: они не лежат все в одном банке, в одной валюте или в одном типе активов.
- У меня есть запас наличных на две — четыре недели базовых расходов на случай, если карты, банкоматы или переводы временно перестанут работать.
- У меня застраховано то, потеря или повреждение чего может обернуться для моего бюджета катастрофой.
- Я веду учет расходов и знаю, как быстро оптимизировать свой бюджет, сократив траты на 20–30% без критического снижения качества жизни.
- Я умею отделять эмоции от финансов: не паникую из-за новостей, не верю в «гарантированную доходность» выше рынка и не вкладываюсь в то, чего не понимаю.
- Я могу назвать один-два своих навыка, которые смогу монетизировать в случае потери основного дохода.
Разбор чек-листа: как закрыть каждую брешь
Запас денег на три — шесть месяцев
Зачем: чтобы при потере дохода не продавать активы в убыток и не залезать в долги.
Что делать: начните формировать финансовую подушку, в этом поможет наша статья. Для начальной суммы используйте накопительный счет: его можно пополнять без ограничений, деньги можно снимать в любой момент, на остаток начисляются проценты. У нас вы можете подобрать удобный накопительный счет из 100+ предложений.
Когда финподушка подрастет до ощутимой суммы, ее часть можно отправить на вклад под более высокий процент, на классическом вкладе он фиксируется на весь срок. Выбрать и оформить вклад вы можете онлайн на Банки.ру, мы даем бонус к ставке банка, не берем комиссию, все вклады застрахованы АСВ на 1,4 млн рублей.
Долги не более 30% от дохода
Зачем: высокая кредитная нагрузка лишает маневра. При падении доходов вы мгновенно уйдете в минус.
Что делать: если ваш показатель выше 30%, рефинансируйте долги, закройте кредитные карты или перейдите на режим экономии для досрочного погашения. Сервис Банки.ру поможет объединить кредиты в один, чтобы снизить переплату.
Диверсификация сбережений
Зачем: защита от девальвации, инфляции и рисков одного конкретного банка или инструмента.
Что делать: распределите свои сбережения по разным «корзинам», чтобы не зависеть только от курса валюты, только от ключевой ставки или только от состояния фондового рынка. Недостатки есть у любого финансового инструмента, но чем больше их задействовано, тем меньше шанс, что вы потеряете все свои сбережения.
Запас наличных на две — четыре недели
Зачем: сбои банковских систем, отключения света или интернета не должны оставлять вас без еды, лекарств и бензина.
Что делать: снимите нужную сумму наличных, небольшую их часть оставьте при себе, а остальное храните дома. Используйте снятые наличные, только если нет возможности расплатиться картой или переводом. А если ищете удобную дебетовую карту, посмотрите наши предложения, даем 1000 бонусов за оформление дебетовой карты в приложении Банки.ру.
Страховка
Зачем: крупная непредвиденная трата (ремонт, восстановление авто, серьезное лечение) может обнулить вашу подушку безопасности.
Что делать: оформите страховку для самого ценного и уязвимого. В нашем разделе страхования вы найдете предложения по ипотечному и автострахованию, страхованию жизни и здоровья, а также по защите квартиры и дома.
Учет расходов и гибкость бюджета
Зачем: управлять деньгами вслепую невозможно. Вы должны точно знать, какие расходы у вас обязательные, сколько они «съедают» и какие можно отключить относительно безболезненно.
Что делать: займитесь ведением своего бюджета, анализируйте расходы, оценивайте свой уровень потребления и повышайте уровень финансовой грамотности.
Устойчивость к панике и манипуляциям
Зачем: в сложные времена паникеры кричат громче всех, а мошенники работают на полную мощность. Если не иметь холодной головы, можно наделать много финансовых ошибок.
Что делать: никогда не принимать серьезных решений на эмоциях и прямо сейчас. Если чувствуете, что начали паниковать, постарайтесь переключиться на простые дела и успокоиться. Если кто-то торопит вас принять финансовое решение и пугает потерями, это мошенники, можете смело с ними прощаться. Фильтруйте источники информации: читайте официальные ресурсы, не разговаривайте с «сотрудниками» ведомств и банков, которые сами вам позвонили. И не вкладывайте деньги в то, что плохо понимаете.
Навыки для заработка
Зачем: способность быстро переключиться и найти новый источник дохода — это лучшая защита от паники и долгов.
Что делать: расширяйте свои навыки в имеющейся профессии, смотрите в смежные зоны, а также осваивайте совершенно новые для вас вещи. Если всю жизнь занимаетесь интеллектуальным трудом, освойте какую-нибудь полезную работу руками. А если и так заняты физической работой, не отмахивайтесь от искусственного интеллекта и цифровых инструментов.
Отдельно полезно поразмышлять о том, как бы вы могли зарабатывать, если бы ваша профессия исчезла. И не сбрасывайте со счетов свои хобби: то, что сегодня кажется просто увлечением, в трудные времена может стать вашим хлебом.
Автор Михаил Соломатин
Источник banki.ru