Публикации

Что такое финансовая пирамида в Республике Казахстан?

Разберем понятие финансовой пирамиды на простом примере. Не так давно в Интернете была популярна «игра», в которой фигурировали не деньги, а книги. Но смысл от этого не менялся.

В таких «играх» заявленную выгоду получает небольшое число первых участников, и то не факт. Но именно они рекламируют затею, вовлекая все новых людей. Так работает практически любая финансовая пирамида: как только мошенники ее ни маскируют, итог всегда один – участники остаются без своих денег.

Справка: финансовая (инвестиционная) пирамида – организация деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других (в соответствии со статьей 2017 УК РК Уголовного кодекса РК от 03.07.2014 года № 226-V).

Итак, одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени, но вы должны помнить, что так не бывает.

Вступление в финансовую пирамиду путем внесения денег происходит на добровольной основе и, как правило, без правового сопровождения и отсутствия гарантий возврата вложенных средств.

Самая простая схема финансовой пирамиды: первым участникам организатор платит большой доход из собственных средств, первые участники при этом платят небольшой взнос. Первое время организатор пирамиды нарабатывает количество участников и репутацию. Вознаграждение оплачивается из средств новых участников. Когда набирается определенное количество участников и большая сумма, организатор исчезает со всеми деньгами участников. Пирамиды с такой схемой часто позиционирует себя как инвестиционные или благотворительные фонды.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничества по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т. д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Существует также многоуровневая финансовая пирамида. Она напоминает сетевой маркетинг, в ней даже есть товары. Товары, как правило, низкого качества продаются по завышенной цене. Каждый участник при этом еще и платит вступительный взнос в организацию.

В итоге организатор пирамиды, как и в первом случае, исчезает со всеми деньгами. Без него пирамида может просуществовать еще некоторое время.

Финансовые пирамиды в Казахстане создаются также в форме потребительских кооперативов, фиктивных товариществ с ограниченной ответственностью (финансовые агенты, инвестиционные компании), коммерческих интернет-проектов («Форекс»).

Согласно Уголовному кодексу, за создание финансовой (инвестиционной) пирамиды, то есть организацию деятельности по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства, путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других, а равно руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой или ее структурным подразделением установлена уголовная ответственность.

Полномочия по выявлению, предупреждению, пресечению и расследованию правонарушений, а также ведению статистики, связанных с созданием и организацией деятельности финансовых пирамид, относятся к компетенции правоохранительных органов.

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды  влекут штраф

В соответствии со статьей 150 Кодекса об административных правонарушениях Республики Казахстан от 05.07.2014 года № 235-V, предусмотрена административная ответственность за «Рекламирование деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды»

Производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой пирамиды влекут штраф на физических лиц в размере 150, на должностных лиц – в размере 170, на субъектов малого предпринимательства или некоммерческие организации – в размере 200, на субъектов среднего предпринимательства – в размере 300, на субъектов крупного предпринимательства – в размере 600 месячных расчетных показателей, с приостановлением выпуска (выхода в эфир) средства массовой информации на срок до трех месяцев.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Деятельность Национального банка Казахстана в сфере противодействия финансовым пирамидам

Деятельность Национального банка Казахстана направлена на полное и своевременное информирование общественности о финансовых услугах, условиях, связанных с ними рисках и, соответственно, способах защиты интересов потребителей. Национальным банком Казахстана ведется системная работа по повышению финансовой грамотности населения: выпускаются специальные приложения в детских газетах и молодежном журнале, а также телевизионные программы, в которых в том числе поднималась тематика финансовых пирамид с подробным описанием их признаков. С помощью данных каналов коммуникаций доводится информация, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной финансовым регулятором.

Вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Будьте бдительны!

Источник: https://inbusiness.kz

По поручению президента Казахстана Касым-Жомарта Токаева государство взяло на себя обязательство частично погасить долги по кредитам малообеспеченных граждан. Однако это коснется только займов тех кредитных организаций, которые находятся в регуляции Национального банка. Наряду с этим председатель главного банка страны Ерболат Досаев заявил о введении тотального регулировании на рынке кредитования. Таким образом, с 2020 года ранее нерегулируемые участники финансового рынка, в том числе компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, попадут в сферу регулирования нового надзорного органа.