Российские банки стали активнее продвигать кредиты под залог недвижимости. Разбираемся, в чем суть таких продуктов и стоит ли их оформлять , сообщает banki.ru .
Иллюстрированное фото : pexels.com
Что такое кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости (КПЗН) – это вид займа, по которому квартира, дом или, например, земельный участок выступают в качестве обеспечения. В случае, если человек перестанет платить, банк продаст объект залога в счет долга.
В отличие от необеспеченного займа, при обращении за кредитом под залог квартиры клиент может рассчитывать на большую сумму. При этом банк может не предъявлять требований по поводу поручителей или созаемщиков.
В чем плюсы и минусы таких кредитов
Поскольку в кредитах под залог недвижимости банк меньше рискует, он может предложить клиенту более привлекательную процентную ставку. В этом ключевое преимущество, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
«Кроме того, по сравнению с необеспеченным потребительским кредитом по КПЗН традиционно выше вероятность одобрения. Важно и то, что стоимость страхования в таких кредитах, как правильно, ниже, чем в классическом потребительском кредитовании. Но если при необеспеченном кредитовании заемщик имеет право отказаться от страхования, то в КПЗН страхование имущества в силу закона "Об ипотеке" является обязательным», — говорит Инна Солдатенкова.
Ограничение еще и в том, что для получения кредита у заемщика изначально должна быть в собственности недвижимость. И максимальная сумма будет зависеть от ее оценочной стоимости. Как правило, сейчас — не более 70% от этого показателя. Эти нюансы, как и расходы на оценку, следует иметь в виду, принимая решение об оформлении такого кредита.
Почему банки стали активнее продвигать кредиты под залог недвижимости
Центробанк начал ограничивать банки в части необеспеченных кредитов. Так, регулятор повышает макропруденциальные надбавки. Это увеличивает нагрузку на капитал банка при выдаче займа – чем выше надбавки, тем больше запаса капитала требуется.
«Выдавать необеспеченные кредиты из-за давления на капитал многим банкам сейчас невыгодно. Интерес к таким продуктам проявляют только игроки, достаточность капитала которых может покрыть их высокий аппетит к риску, — говорит Инна Солдатенкова. — Вторая причина связана с более низкими ставками по КПЗН по сравнению с классическими потребительскими кредитами – рекламируя такие продукты, банки привлекают внимание потенциальных заемщиков в реалиях "дорогих" кредитов».
Могут ли они быть альтернативой ипотеке
По своей сути КПЗН — это и есть ипотека, только залогом здесь выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость.
«Такой продукт может быть альтернативой классической ипотеке под залог приобретаемого жилья, но только если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки нового жилья, — говорит аналитик Банки.ру. — Такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить, пока в новой ведется ремонт».
В каком случае стоит брать кредит под залог недвижимости
Оформлять такие кредиты можно на любые цели – банки не требуют отчета о расходовании денег. Один из наиболее популярных вариантов использования таких кредитов – это оплата за их счет первоначального взноса по классической ипотеке.
«Также с помощью такого кредита можно купить машину, не отдавая ее в залог, или любую другую вещь. Важно понимать одно – в реалиях "дорогого рынка" оформление кредита должно быть взвешенным и осознанным решением, — советует Инна Солдатенкова. — Обращаться за ним следует только тогда, когда есть реальная и срочная потребность в заемных средствах, которые вы потратите на серьезную цель. Например, покупку чего-то жизненно необходимого, оплату лечения и так далее. Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его будет нужно. Переплата при текущем уровне процентных ставок будет весьма значительной. Кроме того, при оформлении КПЗН появляется дополнительный фактор риска – возможность в случае снижения финансовой нагрузки в будущем потерять заложенную недвижимость».
Что предлагают банки
Посмотрим, какие условия предлагают банки по кредитам под залог недвижимости. Все варианты вы можете найти в каталоге Банки.ру. Или заполните анкету, и мы бесплатно подберем самые выгодные для вас предложения.
Автор Надежда Низамова
Источник banki.ru