После двух подряд повышений ключевой ставки ЦБ хранение денег на депозите становится все более привлекательным. Однако с учетом текущей ситуации встает вопрос, что лучше выбрать — вклад или накопительный счет , сообщает banki.ru .
С одной стороны, самые привлекательные ставки — до 12,6% годовых — банки предлагают по трехлетним вкладам. С другой — уже в сентябре, по прогнозам экспертов, Банк России может снова поднять ключевую ставку. Это может спровоцировать новый виток роста по депозитам: тогда вырастут не только ставки по долгосрочным вкладам, но и по краткосрочным.
Кроме того, могут вырасти и ставки по накопительным счетам. Они могут составить конкуренцию вкладам.
Какие есть преимущества у вкладов и накопительных счетов, какие у каждого вида депозитов особенности и что лучше выбрать в текущих условиях.
Вклад и накопительный счет: особенности
Вклад — один из самых простых консервативных способов сбережения денег. Вклад позволяет клиенту получать заранее известный и гарантированный доход, а банку — привлекать свободные деньги для своей деятельности.
Вклад может быть срочным и бессрочным. По срочному вкладу банк устанавливает фиксированную ставку в процентах годовых, которая находится на уровне или чуть выше ключевой ставки. По бессрочным вкладам обычно устанавливается ставка до востребования — на уровне 0,01%.
По вкладу могут быть доступны дополнительные опции: возможность частичного пополнения и снятия, капитализация процентов и досрочное расторжение на льготных условиях. Однако в большинстве случаев при досрочном расторжении вкладчик не получит никаких доходов.
Накопительный счет — это гибрид вклада и текущего карточного счета. Часто на коротком промежутке времени банки предлагают по ним более высокие проценты. При этом накопительные счета позволяют более гибко управлять деньгами: снять их можно в любой момент, не потеряв начисленные проценты.
Однако в отличие от вклада ставка по счету не фиксированная. То есть банк имеет право в любой момент изменить ее как в большую, так и в меньшую сторону.
Также, чтобы понять итоговую сумму, которую можно получить по накопительному счету, недостаточно знать только годовую процентную ставку. Зачастую банки устанавливают по счетам переменную доходность. То есть в первые два месяца ставка будет одна, в следующие — другая и далее, в зависимости от срока, будет меняться.
К тому же нужно учитывать, что итоговая доходность зависит и от дополнительных параметров. Важно, в какой день месяца клиент открыл счет. Кроме того, на размер полученной суммы будут влиять наличие или отсутствие капитализации, пополнение счета, совершение расходных операций по карте.
Вклад или накопительный счет: что лучше выбрать сейчас
В текущих условиях многие крупные банки дают высокие и привлекательные ставки по накопительным счетам для новых клиентов, отмечает заместитель руководителя направления «Инвестиции» Банки.ру Никита Ведерников.
В основном высокая ставка фиксируется на недолгий срок — до трех месяцев, говорит он. «Поэтому если вы планируете получить максимум выгоды в короткий срок, то можно сделать выбор в пользу накопительного счета», — советует Ведерников.
«Если же ваша цель — получить максимум и зафиксировать высокую ставку на шесть месяцев или один год, то лучше выбрать вклад», — считает он.
Автор Анна Милькина
Источник banki.ru