Микрокредиты, рассрочки и прочие займы очень популярны из-за простоты их оформления и небольших размеров ежемесячных платежей. Но риски есть, и к ним нужно быть готовыми, сообщает nur.kz.
Иллюстративное фото: Doucefleur/Getty Images
Ключевые моменты
- В Казахстане кредиты популярны, но несоблюдение дисциплины ведет к трудностям. Кредиты не бесплатны; они сопровождаются процентами и комиссиями.
- Важно рассчитать бюджет: определите доходы и расходы, рассчитайте платеж и оцените свободные средства.
- Невыплата кредита ведет к штрафам, порче кредитной истории и юридическим последствиям. Взвешенный подход и планирование помогут избежать рисков.
Кредиты – это финансовый инструмент, который позволяет быстро получить доступ к необходимым средствам (деньги, жилье, автомобиль, техника и так далее), но платить за них небольшими суммами в течение долгого времени.
В Казахстане популярность кредитов (включая рассрочки) постоянно растет, но вместе с этим увеличивается и количество финансовых трудностей у заемщиков. Неумение правильно рассчитать бюджет перед оформлением займа часто приводит к тяжелым последствиям.
Поэтому важно знать, как избежать этих проблем и принять взвешенное решение – оформлять ли заем или рассрочку.
Почему кредит может стать тяжелым бременем
Нужно понимать, что кредит или рассрочка – это не бесплатные деньги. Они сопровождаются процентами, комиссиями и штрафами за просрочку.
Например, если взять кредит на сумму 1 000 000 тенге под 20% годовых на 3 года, то общая переплата составит более 300 000 тенге, что значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Также ежемесячные платежи могут оказаться слишком большими, а финансовое положение может ухудшиться, что приведет к образованию долгов.
Чтобы снизить подобные риски, важно тщательно подготовиться к вопросу оформления кредита.
Как правильно рассчитать бюджет
Перед тем как оформлять кредит, необходимо внимательно оценить свои финансовые возможности. Это можно сделать с помощью нескольких простых шагов, которые помогут сделать правильный расчет:
- определите свои доходы и расходы – составьте список всех источников дохода и ежемесячных расходов. Включите сюда оплату коммунальных услуг, транспорт, питание, образование, медицинские расходы и так далее;
- рассчитайте возможный платеж по кредиту – оценить ежемесячный платеж по выбранному кредиту или рассрочке можно через мобильное приложение банка или с помощью специальных онлайн-калькуляторов;
- оцените свободные средства – вычтите из своих доходов все расходы, чтобы понять, сколько у вас остается свободных средств. И если после всех расходов у вас остается сумма, которая меньше размера ежемесячного платежа по кредиту, то это явный сигнал, что вы не сможете справиться с дополнительной нагрузкой.
Риски и последствия
Если вы не справитесь с выплатой кредита, это может привести к ряду серьезных последствий:
- штрафы и пени – банки начисляют дополнительные штрафы за просрочку платежей, что еще больше увеличивает вашу задолженность;
- порча кредитной истории – невыполнение обязательств по кредиту негативно сказывается на вашей кредитной истории, что может затруднить получение кредитов и ипотеки в будущем;
- юридические последствия – в случае длительных просрочек банки могут подать в суд, что может привести к изъятию имущества или части доходов. При этом долг может остаться даже после продажи жилья банком.
Другими словами, перед тем как оформлять кредит, обязательно оцените свои финансовые возможности. Правильный расчет бюджета поможет вам избежать финансовых трудностей и тяжелых последствий.
Помните, что кредит – это обязательство, которое требует ответственного подхода. Взвешенное решение и тщательное планирование – залог вашего финансового благополучия.
Автор Марк Мауленкулов
Источник nur.kz