В АРРФР выработали меры, предусматривающие защиту интересов заемщиков по проблемным кредитам , сообщает inbusiness.kz .
С выработанными предложениями по снижению долговой нагрузки казахстанцев обратился Олжас Кизатов, заместитель председателя Агенства по регулированию финансового рынка РК в ходе очередного заседания Межведомственной комиссии по законопроектной деятельности в пятницу, 4 августа .
Агенством разработан консультативный документ регуляторной политики к проекту закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам защиты финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг".
Как пояснил представитель АРРФР, докумен направлен на решение четырех основных вопросов, которые вытекают из различных поручений главы государства.
Первое направление – снижение долговой нагрузки населения. Второе – это введение процедуры регулирования задолженности по кредитам физлиц. И третье – это ограничение продажи банками второго уровня и организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность займов и микрокредитов физлиц, коллекторским агенствам, по которым не проведены процедуры урегулирования задолженности.
Напомним, что согласно указа президента от 10 марта 2023 года "О мерах по расширению кредитования реального сектора экономики и снижения закредитованности населения", агентством совместно с Нацбанком было поручено принять меры по ограничению роста долговой нагрузки граждан, имеющих просроченную задолженность по займам и микрокредитам свыше 90 календарных дней.
По реализации данного поручения агенством предлагается:
- Ввести запрет на выдачу потребительских займов гражданам, имеющих просроченную задолженность по кредитам и микрокредитам свыше 90 дней;
- Ввести запрет на продажу кредитов и микрокредитов граждан коллекторским агентствам без проведения процедур без урегулирования задолженности;
- Ввести обязанность коллекторских агентств принимать меры по урегулированию задолженности физлиц по приобретенным правам требования по кредитам и микрокредитам.
"Указанные изменения потребуют внесения поправок в законы "О банках и банковской деятельности", "О микрофинансовой деятельности" и "О коллекторской деятельности". Результатом принятых мер станет снижение текущей проблемной задолженности граждан по кредитам и микрокредитам, а также усиления роли института досудебного урегулирования задолженности", - отметил Олжас Кизатов.
Другим направлением спикер назвал развитие синдицированного направления. Так, агенством совместно с министерством нацэкономики и иными заинтересованными сторонами разработана дорожная карта, которой предусмотрены поправки в законодательство по вопросам синдицированного финансирования.
Агентством предлагается расширить перечень участников синдиката кредиторов за счет включения иностранных банков, далее – введение возможностей конвертации двустороннего кредитного договора в синдицированный заем и определение условий и передачи прав требования кредиторов в рамках синдиката.
Еще одним направлением названо создание цифровой платформы по продаже стрессовых активов.
Реализация консультативного документа требует ряда изменений и поправок в законодательстве. В разделе НПА для публичных обсуждений документ был размещен с 16 июня по 10 июля текущего года. Были учтены все замечания членов межведомственной комиссии, поступившие в этот период и комментарии других участников из числа представителей финансового рынка.
Как было отмечено в ходе заседания комиссии, банки в свою очередь обеспокоены сроком в 18 месяцев. Это тот срок, по истечении которого физлицо (заемщик) может обратиться с заявлением с применением к нему процедуры восстановления платежеспособности и банкротства. Соответственно, во-первых, после истечения этого срока дальнейшая работа с проблемным займом может оказаться бессмысленной. Во-вторых, данная инициатива может привести к росту снижения исполнительской дисциплины со стороны заемщиков, прозвучало на заседании.
"На самом деле, идея этой поправки заключается в том, что мы хотим снизить долговую нагрузку заемщиков – физлиц. Прежде чем банк или МФО будут переступать займ коллекторским агентствам, они должны провести процедуру снижения долговой нагрузки или реструктуризацию: списать какую-то часть долга, удлинить срок кредита или снизить ставку вознаграждения. 18-месячный срок – это максимальный срок. Никто не запрещает банку или МФО сразу провести процедуру реструктуризации после выхода займа на просрочку теоретически на следующий день, улучшить условия займа для физлица и при необходимости переуступить дальше коллекторскому агентству. Эта мера прежде всего направлена на защиту интересов заемщиков – физлиц, граждан РК", - резюмировал представитель АРРФР.
Автор Индира Кусаинова
Источник inbusiness.kz