При закрытии банка в Казахстане его вкладчикам возвращают хранившиеся в нем деньги. Но при наличии кредитов деньги с депозитов будут использованы на их погашение, сообщает nur.kz.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Владимир Третьяков
У казахстанцев в одном и том же банке зачастую есть как кредиты, так и депозиты. Логика проста: после изъятия средств с депозита уменьшается сумма вознаграждения, а в некоторых случаях она вообще может сгореть.
Поэтому многие граждане, даже имея значительную сумму на депозите, все равно предпочитают оформлять крупные покупки в кредит.
Однако, как объясняют в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД), если банк будет лишен лицензии, к его вкладчику, который одновременно является и заемщиком, возникают встречные требования. То есть, с одной стороны, ему должны вернуть деньги с депозита, а с другой – он сам должен вернуть кредит банку.
При возникновении такой ситуации начинается "взаимозачет", который произойдет по одному из следующих сценариев:
- если сумма, которая хранилась на депозите, больше кредита, то ее часть пойдет на погашение долга, а оставшиеся средства вернут вкладчику;
- если депозит меньше суммы кредита, то он весь пойдет на погашение, а остаток долга вкладчику придется оплачивать дальше.
Например, у вкладчика закрывшегося банка на срочном депозите хранилось 10 млн тенге, на валютном – 9 млн в переводе на тенге, а на карточке было еще 500 тыс. тенге. При этом у него имелся действующий кредит с остатком долга в 3,5 млн тенге.
В результате взаимозачета из общей суммы сбережений вкладчика вычтут долг по кредиту, и останется 16 млн тенге. Но вернут ему все равно лишь 15 млн тенге – 10 млн по вкладу в тенге и 5 млн в перерасчете на тенге с долларового депозита.
К слову, и без кредита в размере 3,5 млн тенге при лишении банка лицензии вкладчик все равно получил бы только 15 млн тенге гарантийного возмещения.
Дело в том, что гарантийные выплаты ограничены. Из одного закрывшегося банка по сберегательным вкладам в национальной валюте могут выплатить до 20 млн тенге, по картам, счетам и другим тенговым депозитам – до 10 млн тенге, а по иностранным счетам – до 5 млн тенге.
Впрочем, бывают и другие ситуации. Например, если у вкладчика в одном банке на дату страхового случая имелся сберегательный вклад на 16 млн тенге и ипотечный кредит на 18 млн тенге.
В таком случае при лишении банка лицензии выплаты гарантийного возмещения не будет, так как в результате взаимозачета сумма на депозите засчитывается в пользу задолженности вкладчика. Оставшиеся 2 млн тенге ему придется выплачивать дальше.
А без ипотеки вкладчик получил бы обратно всю сумму, так как у сберегательных депозитов максимальное возмещение составляет 20 млн тенге.
Таким образом, лишение банка лицензии не освобождает должника от обязательств по кредиту, а значит, платить придется так же, как и до ликвидации. При этом оплачивать заем нужно по тем реквизитам, которые указаны на сайте ликвидируемого банка. Если данные будут изменены, то заемщика предупредят заранее.
Автор Илья Манаев
Источник nur.kz