Как узнать, есть ли у вас пенсионные накопления,сообщает banki.ru.
Фото:depositphotos.com
Уже больше 10 лет в России действует мораторий на накопительные пенсии, однако на деле он касается только обязательных отчислений. Формировать накопления за счет добровольных взносов и, конечно, получать накопленное по-прежнему можно — главное соблюдать все условия, предписанные законами. В этом материале разбираемся, кто может оформить накопительную пенсию в 2026 году и как это правильно сделать.
Что такое накопительная пенсия
Чтобы разобраться, что такое накопительная пенсия, потребуется небольшой экскурс в пенсионную систему России. По общему правилу каждый работодатель ежемесячно обязан не только платить зарплату сотрудникам, но и делать страховые взносы. Законом установлено, что взносы на обязательное пенсионное страхование составляют 22% от начисленной заработной платы работника. Эти деньги не вычитают из заработной платы — их работодатель платит «сверху». С 2002 года по 2013 эти 22% делились на две части:
- 16% — в государственный пенсионный фонд на страховую часть пенсии;
- 6% — в государственный или негосударственный пенсионный фонд по выбору работника на накопительную часть.
Первую часть пенсионный фонд фиксировал и перераспределял деньги на выплаты действующим пенсионерам. Грубо говоря, логика такая: взносы работающих людей идут тем, кто на пенсии сейчас, а взамен государство берет на себя обязательство платить вам определенную сумму, когда вы достигните пенсионного возраста — из средств отчислений следующего поколения.
Вторая — накопительная — часть оставалась на персональном пенсионном счете конкретного человека. Проще говоря, это уже не просто обязательство, а реальные деньги — как если бы вы положили их на срочный вклад в банке: потратить их раньше времени нельзя, но принадлежат они лично вам. Однако со временем любые деньги обесцениваются за счет инфляции и если бы они просто так лежали на счетах мертвым грузом, то это было бы очень невыгодно. Поэтому пенсионные накопления инвестируются, а доход от инвестиций зачисляется на тот же пенсионный счет. Снова можно провести параллель с банковскими вкладами — вы размещаете на специальном счете деньги, а через установленный срок забираете их с процентами. С той лишь разницей, что по вкладу доход гарантирован, а при инвестировании — нет.
Такие правила действовали с 2002 по 2013 год. В 2014 году власти ввели мораторий на накопительную часть, который действует до сих пор — сейчас работодатели не делят отчисления на части, а все 22% переводят в пенсионный фонд, который перераспределял их между действующими пенсионерами. Однако на то, что уже было начислено, мораторий никак не повлиял — пенсионные фонды продолжают эти деньги инвестировать и начислять проценты, а по достижению пенсионного возраста их все так же можно получить. Более того, можно даже продолжать формировать свои накопления, правда уже из других средств. Например, на эти цели можно направить материнский капитал.
Отличия накопительной пенсии от страховой
Основным отличием накопительной части пенсии от страховой можно назвать большую свободу распоряжения деньгами. Во-первых, вы можете перевести накопления в пенсионный фонд по своему усмотрению — это позволяет косвенно влиять на инвестиционный доход. Во-вторых, накопительную часть пенсии можно получить несколькими способами (о них расскажем далее в статье), более того — эти деньги могут получить наследники.
Кроме того, получить пенсионные накопления можно раньше, чем вы выйдете на пенсию. В России сейчас поэтапно повышается пенсионный возраст, к 2028 году переходный период завершится и мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины — в 60. Пока же, в 2026 году страховая пенсия по возрасту назначается женщинам в 59 лет, мужчинам — в 64 года. А накопительную пенсию можно получить по старым правилам: с 55 лет для женщин, с 60 — для мужчин.
У кого есть накопительная пенсия
Наличие пенсионных накоплений зависит от нескольких ключевых факторов, в первую очередь это год рождения и период работы. По общему правилу накопительная пенсия начислялась людям от 1967 года рождения и моложе — в 2026 году самым старшим из них исполняется 59 лет. Проще говоря, если вы моложе 60 лет и успели поработать официально в период с 2002 по 2014 год, то какая-то сумма на накопительном счету у вас точно должна быть.
Могут быть пенсионные накопления и у некоторых людей старше — мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения. Однако у них на счетах, скорее всего, не так уж и много средств — за эту категорию работников взносы в накопительную часть уплачивались только с 2002 по 2004 год. Также рожденные до 1967 года могли добровольно участвовать в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений и таким образом сформировать накопительную часть.
Если человек в период с 2002 по 2014 год не работал, то пенсионные накопления у него есть только в том случае, если он делал добровольные отчисления — за свой счет или из средств материнского капитала.
«Как узнать, есть ли у меня пенсионные накопления?»
Данные о пенсионных накоплениях можно запросить напрямую в пенсионном фонде, который вы выбрали — он может быть государственный (ныне Социальный фонд России) или негосударственный. Если вы не знаете есть ли у вас пенсионные накопления или не помните где именно они хранятся, то выяснить все это можно в клиентской службе Социального фонда (СФР), МФЦ или на Госуслугах. Там же вам предоставят данные о размере пенсионных накоплений.
Как узнать размер пенсионных накоплений через Госуслуги
Чтобы запросить информацию о своих пенсионных накоплениях, войдите в личный кабинет на сайте Госуслуг и выберите вкладку «Пенсии, пособия».
В открывшемся меню выберите пункт «Выписка из лицевого счета СФР», нажмите кнопку «Получить выписку» и ждите — ответ поступит в течение суток.
В документе, который придет в личный кабинет на тех же Госуслугах будут указаны ваш стаж, места работы, индивидуальный пенсионный коэффициент и наши искомые данные — сумма накоплений и пенсионный фонд, в котором они хранятся.
Как узнать размер накоплений в МФЦ
Если вы не хотите или не можете использовать Госуслуги, то на помощь придут многофункциональные центры. Получить ту же выписку можно в любом МФЦ, понадобится только ваш паспорт и СНИЛС. Данные предоставят в режиме реального времени — можете попросить как электронный, так и бумажный вариант.
Как узнать размер накоплений через СФР или НПФ
Если вы не пользуетесь Госуслугами или хотите получить личную консультацию, то обратиться можно прямо туда, где хранятся ваши накопления: в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд — в зависимости от того, кому вы их доверили.
Найти ближайшее к вам отделение СФР можно в специальном разделе на сайте Социального фонда. Для визита подготовьте паспорт и СНИЛС.
Порядок получения выписки в НПФ может различаться в зависимости от того, какой именно НПФ вы выбрали. В большинстве своем они имеют собственные сайты с личным кабинетом, но может понадобиться и личный визит в офис фонда.
Как узнать размер накоплений через «СберБанк Онлайн»
Этот способ доступен исключительно для клиентов, чьи накопления находятся в СберНПФ. Если вы в их числе, то сделать это довольно просто:
1. Войдите в приложение «СберБанк Онлайн» или в личный кабинет на сайте.
2. Откройте вкладку «Накопления» — там вы найдете данные обо всех своих вкладах, а если накопительная пенсия хранится в СберНПФ, то и раздел «Пенсия».
3. В разделе «Пенсия» сразу будет видна сумма накоплений. Для получения подробной информации достаточно нажать на него — вы увидите не только общую сумму, но и какую часть принесли инвестиции, а также сможете узнать свой номер договора и его статус, получить выписку или перевести накопления в программу долгосрочных сбережений.
Кто может получить накопительную пенсию
Если совсем упрощать, то получить накопительную пенсию может любой человек, который ее накопил — благодаря работодателю, средствам маткапитала или собственным взносам. Здесь детали не важны, если на счете есть деньги — они ваши и вы можете их забрать.
Но все не так просто — для получения накопленного нужно выполнить несколько условий:
- Достичь определенного возраста: для мужчин это 60 лет, для женщин — 55. Такой порог установлен, потому что изначально речь шла о возрасте выхода на пенсию по старости. Его несколько лет назад начали повышать, а для накопительной пенсии оставили старые нормы;
- Выработать не менее 15 лет стажа;
- Накопить не менее 30 ИПК (или, как их еще называют, пенсионных баллов).
Получить накопления без соблюдения этих условий тоже можно, но только в исключительных случаях. Например, работники вредных производств, имеющие право на досрочную пенсию, могут оформить вместе с ней и накопительную — не дожидаясь установленного возраста.
Виды выплат накопительной пенсии и порядок расчета
Законом предусмотрено три формата выплаты накопленных средств: единовременная, срочная и пожизненная выплата. Расскажем о каждой подробней.
Единовременная выплата накопительной пенсии
Если вы выбираете единовременную выплату, то сможете получить все накопленные деньги сразу. Однако этот вариант доступен не всем, назначить ее могут в двух случаях:
Если получатель достиг установленного возраста, но не накопил минимальные стаж и ИПК для назначения пенсии по старости;
Если получателю назначена пенсия по старости, но при этом его пенсионные накопления слишком малы, чтобы делить их на долгосрочные выплаты.
Какую именно сумму накоплений считать «маленькой» определяется специальной формулой:
Сумма накоплений / ожидаемый период выплаты
Ожидаемый период выплаты — это показатель, который устанавливается на федеральном уровне. В 2026 году он составляет 270 месяцев, поэтому делим свои накопления на 270.
Если полученное число окажется меньше, чем 10% от прожиточного минимума пенсионера (ПМП) — вы можете оформить единовременную выплату. Если равно им или больше — нет. В 2026 году федеральный ПМП составляет 16 288 рублей, соответственно получить накопления единовременной выплатой можно, если размер ежемесячной выплаты окажется 1628 рублей 80 копеек или меньше. Такой результат получится, если общая сумма накоплений равна 439 776 рублям или меньше.
Важно: если ваши накопления оказались меньше установленного порога, то получить вы их можете только в виде единовременной выплаты. Растянуть эту сумму на годы нельзя. Если ваших пенсионных накоплений оказалось достаточно для назначения долгосрочных выплат, то вы можете оформить срочную или бессрочную (пожизненную) выплаты.
Крупную единовременную выплату можно разместить на банковском вкладе — так она будет приносить процентный доход. На Банки.ру вы можете выбрать удобный вклад, открыть его не выходя из дома и получить бонус к ставке банка.
Пожизненная выплата накопительной пенсии
Этот вариант предполагает, что вы будете получать «прибавку» к обычной страховой пенсии до конца своих дней. Размер прибавки рассчитывается по той же формуле: нужно разделить сумму накоплений на ожидаемый период выплаты — 270 месяцев. Сколько получится — столько и будут вам доплачивать в течение всей оставшейся жизни. Даже если она продлится намного дольше расчетного периода, выплаты не прекратятся, пенсионный фонд должен будет доплачивать из своего резерва.
Этот вариант получения накопительной пенсии дает стабильную пожизненную гарантию — прибавка будет с вами что бы ни произошло. Но взамен вы лишаетесь возможности передать накопления правопреемникам.
Срочная выплата накопительной пенсии
Этот вид выплаты предполагает, что вы получаете деньги не всю жизнь, а в течение определенного срока, который устанавливаете сами. Есть лишь минимальный порог — 10 лет или 120 месяцев. В этом случае размер выплат будет определяться по формуле:
Сумма накоплений / установленный получателем период выплаты
Таким образом вы можете увеличить сумму ежемесячных выплат, но когда определенный вами срок закончится — своей прибавки вы лишитесь. Если получатель скончается раньше, чем ему выплатят всю сумму, то остатки будут переданы наследникам.
Как получить накопительную пенсию: пошаговая инструкция
Если у вас есть пенсионные накопления и вы получили право на их выплату, то сам процесс оформления не потребует от вас много сил и времени.
Шаг 1: узнайте, где хранятся ваши накопления
Если вы не помните, кому именно доверили свои пенсионные накопления, оформите выписку из индивидуального лицевого счета на Госуслугах, в СФР или МФЦ. Это поможет определиться куда подавать документы для назначения пенсии: в Социальный фонд или в негосударственный пенсионный фонд.
Шаг 2: уточните итоговую сумму накоплений
Даже если вы уже знаете, где лежат ваши деньги, выписка все равно не помешает — в ней вы увидите точную сумму вашего пенсионного капитала на текущую дату.
Шаг 3: выберите вид выплаты
Рассчитайте по формуле «Сумма накоплений / 270» размер пожизненной выплаты, чтобы понять оформлять вам единовременную выплату или вы имеете право только на срочную и бессрочную выплаты. Если единовременная выплата вам не положена, то между срочной и бессрочной выбрать нужно самостоятельно. Взвесьте все плюсы и минусы — изменить решение не получится.
Шаг 4: соберите документы
Стандартный пакет документов включает паспорт, СНИЛС и реквизиты банковского счета. Также могут понадобиться документы подтверждающие стаж (если данные в системе СФР окажутся неполными).
Шаг 5: подайте заявление
Подать заявление на выплату накопительной пенсии можно непосредственно в фонд, где хранятся ваши накопления. Если они в Социальном фонде — подать заявление можно через Госуслуги, для негосударственных пенсионных фондов такой вариант может быть недоступен. В этом случае обратитесь в свой НПФ.
Как получить накопительную пенсию в 2026 году: главное
- Пенсионные накопления есть у граждан 1967 г.р. и моложе, работавших официально в период с 2002 по 2013 годы, а также у участников программы софинансирования и тех, кто делал взносы самостоятельно;
- Женщины могут оформить выплату накопительной пенсии в 55 лет, мужчины — в 60 лет;
- Порядок выплаты будет зависеть от размера накоплений: она может быть срочной, бессрочной и единовременной;
- Размер накоплений можно узнать там, где они размещены (СФР или НПФ), на Госуслугах или в МФЦ;
- В 2026 году единовременная выплата назначается, если сумма накоплений 439 776 или менее;
- Бессрочная выплата рассчитывается по формуле сумма накоплений разделенная на 270 месяцев и выплачивается до конца жизни;
- Срочная выплата может быть назначена на период от 10 лет, сумма рассчитывается исходя из этого срока;
- Обратиться за назначением выплаты можно туда, где размещены ваши накопления — в СФР или НПФ;
- Если вы не знаете, где хранятся ваши пенсионные накопления, уточнить данные можно на Госуслугах или в МФЦ.
Автор Мария Егорова
Источник banki.ru