Перед оформлением займа казахстанцы могут задуматься о целесообразности получения нового долга. О том, как понять, выгодно ли подобное решение и чем оно может грозить, сообщает nur.kz .
Кредит – это финансовый инструмент, который создан для определенных целей. Например, он может помочь приобрести товар, услугу или получить необходимую сумму денег.
Однако нужно знать о нюансах кредитования и уметь правильно пользоваться займами, чтобы они не стали в итоге серьезными долгами.
Для этого необходимо ответить себе на некоторые важные вопросы.
Насколько это мне нужно
Кредит создан для важных целей, а не для удовлетворения неожиданно возникших желаний в покупке какого-либо товара.
Поэтому важно оценить срочность и необходимость кредита. Например, рассмотреть следующие альтернативы:
- отложить покупку на пару дней – это может помочь обдумать решение и понять, насколько критично брать заем;
- накопить – если позволяют обстоятельства и время, вероятно будет выгоднее накопить и заплатить без переплаты.
И если кредит крайне необходим (например, для развития своего бизнеса), то только тогда он может оказаться оправданным.
Какой долг я могу себе позволить
Вторым пунктом при решении об оформлении займа должна стать оценка своих финансовых возможностей.
Например, заемщик имеет доход в размере 250 тыс. тенге в месяц. Обычно рекомендуется, чтобы долговая нагрузка не превышала 50% от доходов, или 125 тыс. тенге в данном случае.
Однако при этом важно учитывать и другие неизбежные финансовые обязательства: коммунальные платежи, аренда (если есть), расходы на еду, одежду, транспортные услуги, интернет и так далее.
С их учетом сумма денег, которые можно выделить на кредит, может уменьшиться: например, до 50 тыс. тенге. А если ежемесячные платежи будут слишком большими для бюджета заемщика, то возникнет риск оказаться в долговой яме.
Поэтому важно знать, какой долг вы можете себе позволить.
А чтобы рассчитать свои финансовые возможности, необходимо вести личный бюджет – это поможет узнать, сколько денег и на какие цели тратятся ежемесячно.
Что будет, если я потеряю работу
Третьим пунктом при рассмотрении займа является учет рисков: с работы могут уволить или сократить, а в случае предпринимателей есть угроза снижения прибыли.
Поэтому у заемщика должен быть определенный запас денег, чтобы покрыть не только кредит, но и обязательные ежемесячные расходы. Желательно, чтобы эта финансовая подушка была равна сумме минимум трех месяцев неизбежных трат.
Например, если с кредитами и обязательными расходами в месяц уходит 200 тыс. тенге, то финансовая подушка должна составлять 600 тыс. тенге.
В противном случае возникнет риск, что заемщик лишится доходов и ему придется влезать в долги для уплаты других долгов.
Оценка этих критериев перед оформлением займа может помочь избежать рисков и решить, стоит ли брать этот кредит или лучше обойтись без него.
Автор Марк Мауленкулов
Источник nur.kz