В конце 2018 года в Казахстане активизировался Фонд проблемных активов. Это, по оценке kz.expert, одна из самых закрытых и непрозрачных в стране квазигосударственных структур, к которой есть смысл присмотреться внимательнее.
Поводом к этому материалу стала встреча с журналистами руководителей Фонда проблемных активов - председателя правления Даулета Бакбергенова и члена совета директоров, заместителя министра финансов РК Берика Шолпанкулова.
Процитируем отчет с этой встречи, опубликованный на Zakon.kz под заголовком: «25% активов Фонда проблемных кредитов будут переданы в конкурентную среду» (выделения здесь и далее наши):
«Выступая перед журналистам, акционеры и руководители Фонда проблемных кредитов объявили о начале процесса реализации активов.
«Мы не должны создавать конкуренцию бизнесу, имея активы в виде коммерческой недвижимости, предприятии, земельных участков. Наша задача передать их бизнесу как можно скорей», - сказал председатель правления Фонда Даулет Бакбергенов.
По словам Даулета Бакбергенова, в Фонде на сегодняшний день проработаны правила, которые регулируют процессы управления и реализации активов. Все процессы по реализации будут прозрачными. «Сейчас порядка 25 процентов имеющихся активов на балансе мы будем выставлять на реализацию. Призываем бизнес активно участвовать в наших проектах, принимать участие в торгах», - заключил Даулет Бакбергенов».
К сожалению, мы не нашли на сайте самого Фонда проблемных активов информации о его текущем финансовом положении и составе активов, а в разделе «Финансовая отчетность» последний опубликованный бухгалтерский баланс датирован 2013 годом, а аудиторский отчет – 2016 годом. Поэтому воспользуемся информацией, доступной в Интернете. Так, в пресс-релизе самого Фонда от 6 декабря 2018 года, посвященном реорганизации АО «Фонд проблемных кредитов», сообщается:
«При этом, укрупненный Фонд сохранит свою основную миссию - содействие оздоровлению национальной экономики через выкуп проблемных активов банков, взыскание задолженности по кредитам и комплексный подход к управлению активами. В настоящий момент Фонд работает в двух стратегических направлениях: оздоровление банковского сектора и вовлечение в экономический оборот выкупленных неработающих займов.
В рамках первого направления, Фонд в целях улучшения качества ссудного портфеля в банковской системе осуществил ряд крупных сделок. В частности, в целях обеспечения стабильного функционирования финансовой системы страны Фонд в июле 2017 года осуществил выкуп активов БТА за покупную цену 2,6 трлн тенге. Данная сделка позволила сохранить рабочие места, депозиты населения, юридических лиц и государственных компаний, предотвратить снижение роста кредитования, поддержать обязательства по выплатам по еврооблигациям.
В августе 2018 года Фонд осуществил сделку по уступке Фонду прав требования к заемщикам Банка Астаны с целью погашения долга банка перед ТОО «Астана LRT» для дальнейшей реализации проекта «Новая транспортная система города Астаны. LRT».
Также, для оздоровления агропромышленного комплекса страны было подписано Рамочное соглашение между Правительством РК, Национальным Банком РК, КазАгро, Фондом, Цеснабанком и иными лицами. Реализация Рамочного соглашения осуществляется с целью оздоровления агропромышленного комплекса Республики Казахстан. 25 сентября 2018 года между Фондом и АО «Цеснабанк» подписан Договор купли-продажи активов на сумму 450 млрд. тенге. Результатом данной сделки достигнуто обеспечение продовольственной безопасности сельскохозяйственной отрасли и сохранение рабочих мест».
В материале другого ресурса, Bnews.kz, опубликованного под заголовком: «Фонд проблемных кредитов планирует запуск торгов на имущество в 2019 году» и посвященного той же самой пресс-конференции 6 декабря 2018 года, полезной информации чуть больше:
«Как отметил Председатель правления АО «Фонд проблемных кредитов» Даулет Бакберген, дочерние компании, переданные Фонду в рамках сделки с БТА банком на сегодняшний день, активно функционируют и приносят прибыль. Цель Фонда - в последующем передать эти активы рынку.
«По земельному участку ТОО «Kazkom Realty», там очень много земельных участков, которые сосредоточены в городе Алматы. Совместно с акиматом города мы прорабатываем ряд проектов, есть также активы в других областях, в том числе в Астане. Здесь я бы хотел отметить хорошую работу с местным исполнительным органом, которые помогают нам, в том числе в поисках инвесторов, которые готовы реализовать свои частные бизнес-инициативы», - сказал Бакберген.
Кроме того, в наследство от нерабочего займа БТА банка Фонду было передано порядка 70 квартир, в которых на сегодняшний день живут люди. В связи с чем, в «Фонде проблемных кредитов» предлагают тем, кто не в состоянии выкупить свою квартиру, заключить договор аренды жилья и помогать оплачивать коммунальные услуги. Или же, Фонд готов провести работу с каждым отдельно, чтобы квартиры доставались жителям в рамках проводимых торгов».
Но самой информативной оказалась публикация Tengrinews.kz под заголовком «Квартиры и участки БТА Банка начнут распродавать с января 2019 года»:
«С января 2019 года АО «Фонд проблемных кредитов» планирует начать реализацию 25 процентов имеющихся активов, в том числе квартир и коммерческой недвижимости. Предлагается продать квартиры в Алматы и Астане.
Как сообщил председатель правления Даулет Бакберген, есть порядка 70 квартир, которые достались в виде нерабочих займов от БТА».
«По его словам, на сегодня утверждены правила реализации имущества. «Нам надо в экономический оборот вводить те активы, которые находятся на балансе фонда (Фонд проблемных кредитов). Это земельные участки, объекты недвижимости, а также движимое имущество. Здесь позиция акционера в лице Министерства финансов такая: все сделки должны проходить прозрачно, через электронные торги в три этапа - голландским методом на повышение цены и два этапа на понижение».
«АО «Фонд проблемных кредитов» ранее приобрел активы у АО «БТА» и АО «Цеснабанк». Сообщается, что 1 июля прошлого года фонд выкупил активы БТА за 2,6 триллиона тенге. Полученные средства БТА направил на погашение своих денежных обязательств перед Казкоммерцбанком. В свою очередь, фонд приобрел права требования на общую сумму 5,5 триллиона тенге, в качестве имущества - на сумму 772 миллиарда тенге, преимущественно в виде земельных участков и дочерних организаций АО «Estate Management Company», ТОО «Kazkom Realty» и АО «Аль Сакр Финанс». Также и по Цеснабанку приобретены активы права требования на сумму 450 миллиардов тенге».
Из выше процитированного текста следует, что основную часть активов Фонда проблемных кредитов составляют невозвратные и сомнительные кредиты АО «БТА Банк» и АО «Казкоммерцбанк», которые после серии операций по объединению и разделению этих финансовых институтов были сконцентрированы в АО «БТА Банк», а затем приобретены за 2,64 триллиона тенге.
Причем приобретены, по оценке kz.expert, по весьма завышенной стоимости.
За активы, номинальная стоимость которых составляет порядка 6,3 триллиона тенге (5,5 триллиона тенге прав требования плюс на 772 миллиарда имущества) государством было заплачено 2,6 триллиона тенге или порядка 40% от номинала. Всего.
Если вывести за скобки приобретенное Фондом проблемных кредитов имущество в виде «земельных участков и дочерних организаций АО "Estate Management Company", ТОО "Kazkom Realty" и АО "Аль Сакр Финанс", то получается, что права требования АО «БТА Банк» в объеме 5,5 триллиона тенге были приобретены за 1,8 триллиона, то есть за 33% от номинала.
Между тем, основные «живые» активы АО «БТА Банк» в России и Украине времен Мухтара Аблязова по-прежнему находятся в собственности АО «БТА Банк», принадлежащего Кенесу Ракишеву. Из чего следует, что Фонд проблемных кредитов купил у последнего в основном права требования к Мухтару Аблязову, вероятность погашения которых равна нулю.
По нашей оценке, это означает что сделка по приобретению активов АО «БТА Банк» Фондом проблемных кредитов крайне сомнительна с рыночной точки зрения. Де-факто она стала прикрытием для спецоперации по «закачке» 2,6 триллиона государственных средств в АО «Казкоммерцбанк» с целью его дальнейшей продажи АО «Народный банк Казахстана» за 2 тенге.
Однако, решив задачу поддержки или, возможно, даже спасения самого крупного частного банка республики, принадлежащего главной в Казахстане Семье – дочери и зятю президента Динаре Кулибаевой и Тимуру Кулибаеву, Акорда заложила политическую бомбу под себя.
Эта бомба неизбежно взорвется, как только к власти в стране придут или оппоненты Нурсултана Назарбаева, или люди, которые будут заинтересованы в том, чтобы свалить всю вину за плохое состояние экономики и финансовой системы республики на первого президента и «лидера нации».
Источник kz.expert