Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы

Покупка жилья — процесс довольно напряженный, особенно это касается процесса передачи денег. Порой суммы бывают настолько большими, что приносятся чуть не в спортивной сумке. В целях безопасности обеих сторон сделки специалисты предлагают воспользоваться безналичным способом расчета.

О необходимости перевода рынка недвижимости на безнал в правительстве говорят вот уже несколько лет. Таким образом государство пытается бороться с теневой экономикой. На сегодняшний день, по словам главы государства, доля теневой экономики на рынках недвижимости и реализации автотранспорта составляет около 3 трлн тенге.

А в скором времени оплачивать покупку без наличности придется всем казахстанцам, покупающим недвижимость на первичном рынке. В конце декабря прошлого года на втором заседании Национального совета общественного доверия президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил правительству развивать безналичный расчет при проведении крупных транзакций. В частности законодательные поправки коснутся безналичного расчета при первичной реализации жилья и автотранспортных средств. Не исключено, что со временем расчет наличностью окажется под запретом и при покупке «вторички».

Как рассчитываться при безналичном способе покупки, вырастут ли расходы покупателя, и что думают специалисты о переходе на безнал, рассмотрим подробнее.

Алгоритм расчета

Расчет при купле-продаже недвижимости с помощью списания денег со счета покупателя и зачисления их на счет продавца имеет свои особенности, которые должны знать стороны. На первый взгляд все просто: покупатель получает квартиру, продавец — деньги, и все это на основании договора, который нужно зарегистрировать в госоргане. Однако в большинстве случаев возникает дилемма: сначала подписать договор, а потом перечислить деньги, или наоборот, — сначала рассчитаться, а потом все остальное. И у каждого участника сделки своя правда — покупатель не хочет отдавать деньги до момента подписания договора, а продавец — не хочет ставить подпись пока не получит деньги. Как же быть?

— При безналичном расчете момент передачи-получения денег должен совпадать с моментом постановки подписей в договоре, — делится своим опытом специалист по недвижимости риелторской компании «ЦАН» г. Караганды Анатолий Флек. — Покупателю необходимо документально подтвердить факт оплаты. Далее, когда стороны поставили свои подписи, нотариус, не отправляя документ на государственную регистрацию, придерживает его. В это время продавец должен проверить свой банковский текущий (либо иной другой) счет, а покупатель, предоставить подтверждающие документы о переводе средств на счет продавца. Только после этого нотариус отправляет договор на регистрацию.

Некоторые специалисты считают, что при отправке денег через банк нужно основание, а пока стороны не подписали договор купли-продажи, то основание не возникло. В любом случае продавец и покупатель всегда могут договориться, так как нет четкого регламента, в какой момент передавать деньги. Опрос разных специалистов показал, что расчет может быть как до подписания договора купли-продажи, так и после подписания, но до государственной регистрации права собственности на имя покупателя, либо после нее.

В тексте договора купли-продажи можно отметить, что безналичный расчет будет произведен, например, после регистрации договора купли-продажи в органах юстиции. Также в договоре можно зафиксировать реквизиты счета, сроки безналичной оплаты, наименование банка и при необходимости другие дополнительные данные.

Итак, возможный порядок этапов сделки

 1. Сбор и оформление у нотариуса всего пакета документов, необходимого для госрегистрации сделки, куда также входит пока еще не подписанный договор купли-продажи недвижимости.

2. Оформление расписки, которая свидетельствует и подтверждает факт передачи денег покупателем продавцу. Расписка находится у продавца, но она еще не подписана.

3. Посещение банка обеими сторонами вместе с документами. Здесь покупатель списывает со своего счета деньги и перечисляет их на счет продавца. Затем продавец подписывает вышеуказанную расписку о получении денег и передает ее покупателю как документ, подтверждающий факт расчета по сделке.

4. Стороны возвращаются к нотариусу для подписания договора, который тот отправляет затем на госрегистрацию.

Расходы при безналичном расчете

Перевод на счета клиентов в другие банки второго уровня на территории РК осуществляется в течение одного операционного дня. Тарифы в банках при переводе и снятии средств различаются незначительно. Рассмотрим один из банков.

Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц в Халык банке

По данным сайта банка по состоянию на 09.02.2020 года

Плюсы и минусы безналичного платежа

В особенностях безнала порталу kn.kz помогла разобраться президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана Лариса Степаненко.

Плюсы

1. Безопасность

При наличном расчете могут случиться криминальные ситуации— Мы всегда рекомендуем своим клиентам именно безналичный расчет, так как его большой плюс — это безопасность, что для нас самое главное, — говорит Лариса Степаненко. — Сегодня недвижимость стоит серьезных денег, и для многих людей это единственный их актив. История рынка недвижимости знает много примеров, когда в продаже недвижимости имели место различные криминальные ситуации: нападения, финансовые махинации — расчет поддельными или вышедшими из обращения купюрами. А когда продавцы и покупатели встречаются в банке, где деньги перечисляются на счет продавца, мы спокойны за расчет своих клиентов, ведь купюры проверяются, а в случае претензий банка к банкнотам их возвращают. Все очевидно, и у сторон нет друг к другу претензий.

2. Прозрачность

— При переводе денег всегда есть банковский документ, подтверждающий проведенную операцию, — говорит Лариса Степаненко. — Это большой плюс безналичного платежа.

При переводе денег можно указать цель перевода, такую как оплата покупки квартиры. В случае возникновения судебных разбирательств или других конфликтных ситуаций есть возможность доказать свою правоту.

Минусы

1.Задолженность по счетам препятствует переводу денег

— При наличии какой-либо задолженности у клиентов, например налоговой, даже в размере нескольких тыин, осуществить перевод денег невозможно, — говорит президент ОАРК. — И это уже имеет место быть в нашей практике. Например, у клиента была налоговая задолженность по его предпринимательской деятельности 3 тенге. В связи с этим банковская операция была отклонена. Соответственно, вся сделка тормозится. Возникает ненужное нервное напряжение продавца и покупателя. А подчас у кого-то сроки горят, бывают ситуации, когда продавцы имеют на руках билеты и рассчитывают на второй день после сделки отъезд.

2. Банковские комиссии

— Давайте не забывать, что продают свою недвижимость и пенсионеры, и люди с маленьким бюджетом, у которых, как они говорят, каждая копейка на счету, — отмечает Лариса Степаненко. — И поэтому все эти расходы на содержание счетов, на комиссии при денежных операциях в банках создают для них напряжение и расстройство. Большинство казахстанцев в финансовых вопросах не разбираются, и поэтому будет еще очень много эксцессов, когда люди, столкнувшись с неожиданными расходами будут возмущаться и «негативить» в сторону госорганов, внедривших эту систему расчетов.

3. Технические сбои в банках

— Еще очень серьезный момент, когда приходишь в банк, а там технические проблемы с системой, то зависает база, то какие-то другие причины, по которым перевод в данный момент становится невозможным, — говорит эксперт. — Одно дело, когда и продавец, и покупатель — клиенты одного банка, там все проще, но когда они клиенты разных банков, то могут возникнуть технические сложности с денежными операциями.

Лариса Степаненко заключает: «Сделка — это такой процесс, где люди, делая куплю-продажу, решают в своей жизни важные вопросы, порой не терпящие отлагательств. И когда не будет совпадения этих процессов с системой, которая будет проводить и контролировать эти сделки, то возникнет конфликт интересов, и как результат, негативизм наших граждан. Опыт говорит о том, что безналичный расчет будет создавать трудности и сопротивление со стороны населения».

Похожее мнение выражает и карагандинский риелтор Анатолий Флек:

— На мой взгляд, существует ряд негативных предпосылок к переходу на безналичный расчет в нашем регионе. К примеру, если в городах Алматы и Нур-Султан безналичные операции совершаются на протяжении нескольких лет, то на карагандинском рынке недвижимости преобладает наличный расчет. Это связано с неготовностью большинства продавцов к наличию «неживой» валюты, недоверию банковской системе, незнанием технологии перевода и снятия финансовых средств. К тому же некоторые банки при снятии с текущего счета финансовых активов (вне зависимости от времени поступления денег на счет) взимают определенный процент (в среднем от 0,9 до 1%) с обналичиваемой суммы. В других банках деньги должны пролежать на счете определенное время (в среднем от 14 до 30 дней), тогда процент взиматься не будет. У многих продавцов недвижимости в банках второго уровня имеются депозиты, но не все банки совершают перевод на депозитный счет, что связано с внутренним распорядком по финансовым операциям.

Процесс купли-продажи будет полностью автоматизирован

Директор Сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана Константин Пак поделился с порталом kn.kz своим мнением о переводе сделок на безналичную форму расчета.

С чем связана необходимость внедрения безналичного расчета при покупке недвижимости?

— Покупка недвижимости является одной из самых крупных финансовых операций в жизни большинства людей. Перевод этих операций в безналичный формат решает несколько задач. В первую очередь, это повышение безопасности сделок. Безналичная транзакция оставляет явный финансовый след и позволяет однозначно доказать что вы добросовестно произвели оплату по сделке. К тому же, это безопаснее чем перевозка и хранение крупных сумм наличных.

При этом не увеличится ли количество теневых сделок в разы?

— Во вторую очередь, это позволяет повысить прозрачность сделок, которая полезна для любой экономики. Данную меру не предлагается делать обязательной, поэтому на количество теневых сделок это повлиять не может.

Как это отразится на простом покупателе, расходы которого возрастут при покупке жилья в связи с оплатой услуг банка? При многомиллионных переводах это будет внушительная сумма.

— В любом случае все сделки по недвижимости регистрируются в соответствующем государственном реестре и не могут быть совершены без регистрации. Комиссия за перевод между лицевыми счетами граждан в разных банках отличается, но обычно она составляет фиксированную сумму в 100-500 тенге, никаких дополнительных трат возникнуть не может.

Более того, сделку можно совершить путём внесения наличных денег на счёт продавца, это тоже безналичный способ совершения сделок и в большинстве банков это бесплатная операция.

Насколько реально перейти на безналичный расчет при покупке недвижимости? Например, в той же сельской местности.

— В настоящее время Национальный банк совместно с Ассоциацией финансистов Казахстана разрабатывает автоматизированный процесс совершения сделок, включающий как перевод средств, так и автоматическую регистрацию сделки в реестре по недвижимости. Услуга ещё не запущена, но уже на данном этапе понятно, что комиссия будет составлять даже не тысячные доли процента от сделки. На мой взгляд, безопасность и удобство данного продукта однозначно стоят этих денег. И это реально сделать даже в сельской местности или вообще не находясь на территории Казахстана.

Как этот переход может повлиять на цены жилья?

— Влияния на цены на недвижимость эта мера не будет оказывать.

Автор Карима Апенова

Источник kn.kz