По каждой кредитной карте есть кредитный лимит — одобренная банком сумма, которую клиент может использовать для оплаты покупок, переводов, снятия наличных. При погашении задолженности лимит возобновляется, средствами можно пользоваться повторно. Но бывает, что банк снижает лимит по кредитке, сообщает banki.ru.
Фото: depositphotos.com
От чего зависит размер кредитного лимита
В зависимости от банка и от карты минимальный и максимальный кредитный лимит могут отличаться. Вот несколько примеров в разных банках:
- Card Credit Plus от Кредит Европа Банка — от 9,9 тысячи до 600 тысяч рублей;
- «Кредитная СберКарта» от Сбербанка — 0 до 1 млн рублей;
- «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка — от 10 тысяч до 1 млн рублей;
- «Кредитная карта с кешбэком» от Банка Уралсиб — от 10 тысяч до 1,5 млн рублей.
Финансовые организации не часто одобряют клиентам кредитки с максимальным лимитом. Размер лимита устанавливается индивидуально. Вот от чего он зависит:
- Кредитная история. Информация обо всех займах (бывших и действующих) и просрочкам (если они были) отображаются в кредитной истории заемщика. Принимая решение об одобрении кредитной карты и о размере лимита по ней, банк обращается к кредитной истории.
- Долговая нагрузка. Банк также оценивает долговую нагрузку заемщика — соотношение его расходов по всем займам к предполагаемым доходам. Чем выше будет долговая нагрузка, тем меньшую сумму лимита одобрит финансовая организация. Если же на обслуживание кредитов уходит более половины доходов, банк может и вовсе не одобрить кредитную карту. Важно! Если у вас есть кредитные карты других банков, кредитный лимит по ним будет учитываться в оценке долговой нагрузки, даже если вы ими не пользуетесь.
- Размер ежемесячного дохода. Чем он выше, тем больше шанс получить кредитную карту с высоким лимитом, и наоборот — чем меньше доход, тем меньший лимит может одобрить банк. Обратите внимание: в размере ежемесячного дохода учитывается не только зарплата, но и любые другие источники заработка.
- Документы. Для получения карты с лимитом до 100 тысяч рублей, как правило, нужен только паспорт. Для одобрения более крупной суммы потребуются документы, подтверждающие доход: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица (бывшая 2-НДФЛ), договор о сдаче недвижимости в аренду и т. д.
- Возраст клиента. Оформить кредитную карту можно с 18 лет, в некоторых банках — с 21 года. Но чаще всего крупные лимиты банки согласуют для клиентов в возрасте 25–45 лет.
Кроме того, при одобрении размера кредитного лимита банки обращают внимание на продолжительность работы на последнем месте (не менее трех месяцев), семейный статус заемщика, является ли он зарплатным клиентом.
Что делать, если банк уменьшил кредитный лимит
Банк может изменить кредитный лимит как в бо́льшую, так и в меньшую сторону, в зависимости от благонадежности заемщика. Более того, финансовая организация может и вовсе заблокировать лимит, предупреждает эксперт-аналитик Банки.ру Илья Чуриков. По его словам, произойти это может по следующим причинам:
- неудовлетворительная платежная дисциплина, когда клиент не вносит минимальный платеж и допускает просрочки;
- выросла долговая нагрузка заемщика. Такое возможно при снижении дохода (об этом особенно быстро узнает зарплатный банк) и/или при оформлении новых займов (долговую нагрузку клиента банк отслеживает и после выдачи кредитки);
- клиент не пользуется картой.
Способы возобновления кредитного лимита, соответственно, зависят от причины его снижения:
- Своевременно вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. В идеале погашать задолженность за несколько дней до даты списания, чтобы избежать технической просрочки. Дело в том, что средства со счета на счет не всегда зачисляются моментально, бывает, что перевод занимает до трех дней.
- Информируйте банк об увеличении зарплаты, о появлении новых источников дохода — подтверждайте это документами. По возможности досрочно гасите долги по другим займам. Закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь.
- Регулярно пользуйтесь картой — чем выше по ней оборот, тем больше шансов на увеличение лимитов.
Автор Елена Трегубова
Источник banki.ru