В Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о том, как противодействовать
В последнее время на фоне роста банковских операций, появления новых продуктов и услуг увеличилась частота мошеннических схем. Способы обмана усовершенствовались, недобросовестных практик со стороны злоумышленников и самих банков становится больше. Начальник управления противодействия недобросовестным практикам Департамента банковского регулирования Агентства Нуржан Бидайбек рассказал, об отдельных ключевых формах недобросовестных действий в банковском секторе, а также о существующих надзорных мерах.
«Помимо новых схем, недобросовестные практики увеличиваются из-за неэффективности системы управления рисками, корпоративного управления и внутреннего контроля самих банков. Недобросовестные банки в целях обхода закона используют различные мошеннические практики. Такие практики могут быть реализованы в результате кредитования под несуществующие бизнес-проекты, выдачу кредитов скрытым связанным лицам, умышленное введение в заблуждение своих клиентов и надзорных органов о фактическом состоянии активов. Иногда банки ведут высоко рисковую и необоснованную кредитную политику, что, конечно же, влечет для банка убытки», - говорит начальник управления Агентства Нуржан Бидайбек.
Эксперт рассказал, что не редки случаи, когда первые руководители и собственники банков искажают данные в финансовых документах, в том числе отчетности компании, чтобы формально соблюдать нормативы и продолжать банковскую деятельность. Кроме того, собственники и менеджмент через контролируемые банки могут выводить деньги клиентов в теневой оборот, в том числе за границу посредством заключения фиктивных договоров займа, не предусматривающих выплаты по ним процентов. Иногда в таких договорах займы выдаются фактически не осуществляющим деятельность компаниям.
«В результате возрастает уязвимость банков к банкротству и несостоятельности. Важно отметить, что в первую очередь от действий недобросовестных банков страдают потребители – мы с вами, физические и юридические лица. Кроме того, подрывается доверие к участникам финансовых услуг и возникает угроза финансовой устойчивости банковского сектора в целом. Учитывая это, в течение последних нескольких лет уполномоченным органом проводилась работа по усилению надзорной и регуляторной политики в отношении банков», - говорит собеседник.
В последние годы банки стали проверять по системе риск-ориентированного надзора. Его принципы направлены на оценку состояния банков с учетом совокупности факторов, а не по формальной отчетности. Для этого используют оценку SREP (Supervision review and evaluation process). SREP – это процесс, в рамках которого происходит оценка сразу как отчетности, стратегий, операций, так и механизмов в целом. Основными элементами SREP являются: анализ бизнес-модели, оценка корпоративного управления, оценка риска ликвидности и фондирования и оценка риска достаточности капитала.
«Сейчас законодательно определен подход к применению надзорных мер, начиная от рекомендательных и с последующим их ужесточением в случае не устранения выявленных рисков. Введена «презумпция связанности», она выявляет связанные, аффилированные стороны банков на основе экономических признаков. При этом мы не ограничиваемся формальными юридическими критериями», - говорит Нуржан Бидайбек.
Кроме того, финрегулятор с января 2019 года наделен мандатом применения мер не только на основании юридических критериев, но и с учетом применения мотивированного суждения.
«Объясню этот термин: мотивированное суждение - это обоснованное профессиональное мнение коллегиального органа регулятора, являющееся основанием для мер надзорного реагирования. Агентство использует мотивированное суждение, когда нужно дать оценку деловой репутации, установить лиц, связанных особыми отношениями с банком, выявить факты предоставления льготных условий аффилированным лицам, оценить качество систем управления рисками и внутренний контроль в банке, а также адекватность резервов банка», - рассказал Бидайбек.
Начальник управления рассказал о том, что регулятором дополнительно ведется работа по идентификации и, что важно, снижению недобросовестных действий со стороны банков.
В частности, это повышение требований к системе управления рисками и внутреннему контролю в банках, совершенствование механизмов защищенности прав и законных интересов потребителей финансовых услуг и содействие деятельности правоохранительных органов по предупреждению, расследованию и пресечению преступлений на финансовом рынке.
Источник fingramota.kz