Покупка своего жилья, особенно в ипотеку – серьезный шаг, к которому нужно тщательно готовиться. О чем нужно позаботиться еще до оформления кредита на жилье, рассказали эксперты портала "Крыша", сообщает nur.kz.
Купить собственное жилье своими силами – чрезвычайно сложная задача для среднестатистического казахстанца. Цены на квадратные метры многим оказываются не по зубам. В таком случае на помощь приходит ипотека.
В Казахстане можно оформить как обычный ипотечный кредит, так и по государственным льготным программам, которые охватывают разные слои населения – от малоимущих и многодетных семей до работающей молодежи.
Однако оформление ипотеки – очень серьезный шаг, который связан с различными рисками. Беря такой большой заем, нужно быть уверенным в своих силах и заранее просчитать все до мелочей.
Рассказываем по порядку о том, на что нужно обратить внимание и о чем нужно позаботиться заранее, чтобы без проблем получить ипотечный кредит и впоследствии его выплатить.
Сначала нужно накопить на первоначальный взнос
В Казахстане существует ряд ипотечных программ, по которым можно получить заем без первоначального взноса, однако условия у таких кредитов достаточно жесткие и не каждая казахстанская семья может соответствовать требованиям.
В таком случае остается лишь копить деньги на "первоначалку". Как правило, это 20% от суммы, но лучше создать для себя подушку безопасности и накопить чуть больше требуемого минимума: никогда не знаешь, какие ситуации могут возникнуть в будущем, а лишние деньги никогда не помешают.
Да и само откладывание денег уже является хорошей тренировкой перед оформлением ипотеки. Главное – не начинать тратить отложенные средства.
Постарайтесь накопить как можно большую сумму "первоначалки". Это позволит оформить кредит на более выгодных условиях и снизит кредитную нагрузку.
Закройте все кредиты
Ипотека – очень большой кредит. Лучше всего перед ее оформлением рассчитаться по всем долгам, чтобы снизить свою долговую нагрузку.
- Во-первых, платить по нескольким кредитам – тяжелая задача.
- Во-вторых, банк просто может отказать вам в выдаче займа, если у вас уже есть кредиты.
Помните, что платеж по всем кредитам не должен превышать 50% от дохода.
Проверьте свою кредитную историю
В первую очередь банк интересуется кредитной историей будущего заемщика. В ней отображаются как кредиты, которые оформлялись ранее, так и действующие. В скором времени ваша кредитная история будет обновляться каждый день, поэтому любая мелочь может сильно повлиять на решение банка в выдаче вам займа.
Ранее мы писали о том, как проверить свою кредитную историю.
Если кредитной истории вообще нет, то есть никаких кредитов и рассрочек никогда не было, то это тоже снижает шансы получить положительный ответ от банка. Такой заемщик непредсказуем.
Не меняйте место работы
Большинство банков более лояльны к заемщикам, которые проработали на текущем месте хотя бы полгода. Если рассчитываете взять ипотеку в ближайшее время, постарайтесь не менять место работы, чтобы стаж на одном предприятии составлял не менее шести последних месяцев.
Частые смены работодателя и длительные безработные периоды снижают вероятность одобрения.
Следите за своими отчислениями
Далеко не каждый банк выдаст вам ипотечный кредит, если вы не работаете официально с подтвержденным доходом и со всеми положенными отчислениями. Если часть зарплаты вы получаете в конверте ("в серую", то есть без уплаты налогов), она не будет считаться его доходом, а, в результате, официального заработка может не хватить для одобрения кредита.
Даже если вам повезет и банк согласится выдать вам кредит без подтверждения доходов, его условия вас не обрадуют. Как правило, проценты будут максимальными, а срок и сумма займа – минимальными.
Убедитесь, что пенсионные взносы высчитываются с реальной зарплаты, а не с меньшей суммы. Для этого изучите выписку из ЕНПФ.
Обращаться за ипотечным кредитом в банки или нет – самостоятельное решение каждого человека. Перед тем, как ее оформлять, необходимо взвесить все "за" и "против".
Советы из этой статьи универсальны и подойдут всем – независимо от того, являются они участниками государственных льготных ипотечных программ или же воспользовались стандартной ипотекой, которые предоставляют банки.
Автор Илья Манаев
Источник nur.kz