Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года

Ипотека в нашей стране продолжает оставаться для многих единственным вариантом решения квартирного вопроса. Портал о недвижимости kn.kz продолжает отслеживать ситуацию на рынке жилищных кредитов. Какие условия предлагают банки страны в июне 2017 года, рассмотрим в традиционном топе ипотек.

В целом по регионам объемы ипотеки снижаются, а в Астане и Алматы, напротив, растут. По данным портала ranking.kz, благодаря жителям мегаполисов портфель займов за первые 3 месяца 2017 года вырос на 1,5% и достиг 998,4 млрд, в шаге от триллиона. За аналогичный период 2016 года ипотечный портфель, наоборот, сократился на 29,7 (-3,3%) млрд, до 871,1 млрд тенге. В 10 регионах страны, напротив, объем ипотеки сократился. В целом же за год к концу марта 2017 года объем ипотечных займов вырос на 127,3 (14,6%) млрд, из которых 56,6 млрд тенге пришлись на Жилстройсбербанк.

Между тем, по данным того же портала, за один месяц — апрель 2017 — сектор потерял 12% своего объема. В последний раз столь радикальное уменьшение ипотечного рынка было зафиксировано 5 лет назад, в апреле 2012 года, когда объем кредитов сократился почти на 15%.

Какие банки дают ипотеку

Итак, какая ситуация сложилась в июне 2017 года? По состоянию на 23 июня ипотеку предлагают только 13 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Жилстройсбербанк Казахстана. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Нурбанк. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

С начала года ставки в диапазоне от 1-3% снизились в Банке ЦентрКредит, Altyn Bank и Qazaq банке.

Заданные параметры для рейтинга

Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 10 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 30 600 долларов (326,8 тенге за 1 $). Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 000 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 97 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 11 640 000.

Переплата: 11 640 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 5 640 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2,7% = 162 000.

Итоговая стоимость квартиры: 11 640 000 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 15 802 000 тенге.

2. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, 3-комнатные квартиры. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

* ГЭСВ – от 15,9%

Общие выплаты по кредиту: 98 650 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 11 838 000.

Переплата: 11 838 000 (общие выплаты по кредиту) – 4 000 000 (сумма кредита) = 5 838 000.

Расходы на комиссии: 6 000 000 х 1% = 60 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 11 838 000 (общие выплаты) + 60 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 15 898 000 тенге.

3. Qazaq банк

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчет по ипотеке в Qazaq банк

* ГЭСВ – от 18,4%

Общие выплаты по кредиту: 139 144 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 12 288 000 тенге.

Переплата: 12 288 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 6 288 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 12 288 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 16 408 000 тенге.

4. Народный банк Казахстана

Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%. Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату порядка 250 000 - 300 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчет по ипотеке в Народном банке:

*Для тех, кто не участвует в  зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 106 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 12 792 000.

Переплата: 12 792 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 6 792 000.

Комиссии: 6 000 000 х 1% = 60 000.

Итоговая стоимость квартиры: 12 792 000 (общие выплаты) + 60 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 16 852 000 тенге.

5. Нурбанк

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчет по ипотеке в Нурбанке

* ГЭСВ – от 18,9%

Общие выплаты по кредиту: 112 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 440 000.

Переплата: 13 440 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 7 440 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 13 440 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 17 560 000 тенге.

6. Bank RBK

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Bank RBK

* ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 112 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 440 000.

Переплата: 13 440 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 7 440 000.

Комиссии: 6 000 000 х 3% = 180 000

Итоговая стоимость квартиры: 13 440 000 (общие выплаты) + 4 000 000 (первоначальный взнос) + 180 000 (комиссия) = 17 620 000 тенге.

7. ForteBank

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в ForteBank

* ГЭСВ – от 23,5%

Общие выплаты по кредиту: 122 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 640 000.

Переплата: 14 640 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 8 640 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000.

Итоговая стоимость квартиры: 14 640 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 18 760 000 тенге.

8. Цеснабанк

Данный банк предлагает купить недвижимость с первоначальным взносом от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Цеснабанке

* ГЭСВ – от 24,4%

Общие выплаты по кредиту: 127 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 240 000.

Переплата: 15 240 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000тенге (сумма кредита) = 9 240 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2,6% = 162 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 240 000 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 402 000 тенге.

9. Банк ВТБ (Казахстан)

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы), до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчет по ипотеке в Банк ВТБ (Казахстан)

Общие выплаты по кредиту: 128 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 360 000.

Переплата: 15 360 000 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 9 360 000.

Комиссии: 6 000 000 х 2% = 120 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 15 360 000 (общие выплаты) + 120 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 480 000 тенге.

10. Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Альфа-Банке

Общие выплаты по кредиту: 128 129 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 375 480.

Переплата: 15 375 480 (общие выплаты по кредиту) – 6 000 000 (сумма кредита) = 9 375 480.

Комиссии: 6 000 000 х 4% = 240 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 15 375 480 (общие выплаты) + 240 000 (комиссии) + 4 000 000 (первоначальный взнос) = 19 615 480 тенге.

В каком банке самая выгодная ипотека

При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тг.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz