Где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года

Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

• в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
• выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
• более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
• сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
• возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
• специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

• величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
• срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
• необходимость делать оценку имущества;
• на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
• есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

• квартиру;
• земельный участок;
• гараж;
• частный дом и так далее.

В основном к залогу выдвигают такие требования:

• жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Кто может получить заем

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

• заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
• не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

• максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
• Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
• Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

Условия получения займа в размере 2 миллионов тенге сроком на 5 лет (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Карима Апенова, информационная служба kn.kz